Как работи автоматичното финансиране? . През януари 2020 г. средната цена на ново превозно средство беше 37 851 долара Според анализатори на индустрията Синя книга на Кели - така че ако сте като повечето от нас, ще трябва получете финансиране, за да превърнете мечтата си в реалност . Финансирането на автомобили работи чрез заем от финансова институция или друг кредитор, за да покрие пълните разходи за покупката ви.
Какво е автоматично финансиране?
Когато финансирате кола, финансова институция ви заема парите, които трябва да платите за превозното средство, под формата на кредит на вноски. Обикновено ще трябва направете авансово плащане равен на процент от сумата на заема и след това да плати остатъка от покупната цена на превозното средство за определен период от време (срокът на заема) извършване на редовни месечни плащания.
Както при всеки заем, кредитодателите на автомобили печелят пари начисляване на лихви относно заема и допълнителните такси за обработката и издаването на заема. Самата кола действа като обезпечение за заема, което означава, че заемодателят има право да вземе (Почивка) колата си, ако не можете да покриете плащанията си.
Кой предлага автоматично финансиране?
Можете да получите автоматично финансиране чрез различни финансови институции. Банките и кредитните съюзи са често срещани места за получаване на автомобилни заеми. Ако имате обща представа колко ще струва колата, която искате, можете да се свържете с вашата банка или кредитен съюз и да получите предварително одобрение за заем.
Те ще ви изпратят писмо, потвърждаващо сумата, която можете да вземете назаем, и лихвения процент. Само имайте предвид, че лихвените проценти могат да се променят малко, когато купувате колата и банката или кредитният съюз извършват пълна кредитна проверка, за да финализират одобрението на кредита ви.
Можете също така да намерите онлайн кредитори на автомобили, които могат да ви сравнят с най -добрия заем за автомобили за вашите нужди. Тези сайтове обикновено ви позволяват да сравнявате оферти от различни кредитори, за да намерите този, който работи за вас.
Друго място за получаване на финансиране е самият автокъща. Дилърите могат да организират финансиране за вас чрез кредитори на трети страни; Ще кандидатствате за заем от дилъра и ще получите одобрение на място. Това може да струва малко повече, отколкото да вземете заем самостоятелно, тъй като дилърските центрове обикновено правят някаква печалба от себестойността.
Някои дилъри предлагат собствено вътрешно финансиране. Известно като купувайте тук плащайте тук финансиране, това е нещо, което трябва да се избягва, ако е възможно. Тези заеми са предназначени за хора с лош кредит, така че лихвите и изискванията за авансово плащане са много високи.
Ако изчакате, докато се влюбите в конкретна кола, за да кандидатствате за финансиране от дилър, е по-вероятно да се съгласите с по-малко от идеалните условия на заема. Ето защо да получите предварително одобрение за заем за кола самостоятелно, преди да посетите дилъра, може да бъде умна идея. Въоръжени с условията на вашия предварително одобрен заем, можете да договаряте по-добри условия и да получите подходящия заем за автомобил за вашите нужди.
Съвети за автомобилни заеми
Купуването на автомобил е една от най -големите инвестиции, които някога ще правите, на второ място след покупката на жилище. Докато плащането в брой би било идеално, реалността е, че повечето хора се нуждаят от заем, за да платят колата си, независимо дали е нова или употребявана. Като нещо, което печели лихва, докато изплащате с течение на времето, важно е да сте подготвени, преди да кандидатствате за заем за кола.
Преди да започнете процеса на закупуване на кола, трябва да знаете някои важни неща за автомобилните заеми.
Знайте правилния кредитен рейтинг
Вашият кредитен рейтинг е най -важният фактор при определянето на вида на заема, който ще можете да получите от кредитор. Независимо дали преминавате през банка, дилър на автокредити или самия дилър, лихвата ще зависи от това.
Имайте предвид, че не всички кредитори използват или гледат една и съща система за оценка Попитайте Experian .
Различните резултати включват FICO Auto Score 8 и Vantage Score 3.0. Знайте кой рейтинг се интересува от кредиторите и го използвайте, за да определите кои отчети искате. Ако не знаете кредитния си рейтинг, можете да получите безплатен достъп до копие на кредитния си отчет от трите основни бюра за отчитане. На всички потребители е разрешено по едно копие на година godišcreditreport.com .
Кандидатствайте за кредит за период от 14 дни
Вашият кредитен рейтинг ще намалее леко, когато кредиторите проверяват кредитната ви история, но запазването на процеса на кандидатстване в рамките на 2-седмичен период помага за намаляване на отрицателното въздействие, според кредитни експерти в Авто.Заем - Тайна, която повечето кредитори няма да ви кажат. Защо е това? Периодът на закупуване на резултата от FICO е 14 дни, така че всички запитвания, направени през това време, ще се считат за едно, намалявайки въздействието върху резултата ви.
Вземете предварително одобрение и след това купете
Винаги е най -добре да влезете в автокъщата с оферта за финансиране от банка или кредитор в ръка. Предварително одобрената оферта гарантира, че имате заем, за да покриете цената на колата, която искате.
По-важното е, че това също ви дава допълнителен лост: С вашия празен чек или одобрен от заемодателя талон в ръка, вие се трансформирате в „купувач в брой“ на паркинга и се озовавате в позиция за договаряне. Много по-силно Обяснете Жана Ли и Филип Рийд от NerdWallet .
Можете да получите предварително одобрение за заем за кола от кредитни съюзи, банки и онлайн кредитори.
Изчислете разходите, преди да кажете „да“
Преди да се вманиачите да намалите плащането за автомобил до определена сума, важно е да разберете факторите, които влияят при настройването на месечното плащане за автомобил. ГПР има само малък ефект върху сумата, която плащате всеки месец.
Най -важните фактори включват общата сума на заема, от която се нуждаете, независимо дали имате авансово плащане или не, колко дълго отлагате и срока на заема (времето за погасяване).
Използвайте калкулатор за заем, за да играете с числата. Може да бързате да извадите тази кола от паркинга, но отделянето на един ден за изчисляване на числата може да ви спести хиляди в дългосрочен план.
Разберете финансирането на дилъра
Понякога финансирането на дилъра може да изглежда като по -привлекателна оферта. Оферти като 0% финансиране и големи изплащания в брой, които в крайна сметка могат да намалят общата сума на заема ви, може да изглеждат като най -добрият вариант.
Не забравяйте, че повечето опции за финансиране са достъпни само за най -квалифицираните купувачи. Ако имате нещо отрицателно в кредитния си отчет, нисък резултат по FICO или ограничен кредитен опит, вероятно няма да отговаряте на условията за тези специални оферти.
Във всеки случай винаги пазарувайте, никога не приемайте първата предложена опция за финансиране и не забравяйте да направите изчисления на разходите, преди да кажете „да“.
Финансирането на новата ви кола е чудесен начин да получите автомобила, който искате и имате нужда, без да го жертвате. Процесът може да бъде сложен, така че имайте предвид тези съвети, преди да кажете „да“ на каквото и да било. Когато направите своето проучване, получите предварително одобрение и извършите математиката сами, ще прогоните, чувствайки се добре за колата и финансовото си състояние.
Какъв кредитен рейтинг ми трябва, за да финансирам кола?
The необходим кредитен рейтинг Как да се класирате за автомобилен заем зависи от заемодателя и вида на финансирането. Автокредиторите дори могат да се различават в модела на кредитен рейтинг, който искат да използват, за да оценят вашата кредитоспособност. В резултат на това няма минимален кредитен рейтинг установи, че всички кредитори изискват. Въпреки това хората с по -високи кредитни резултати и по -дълга кредитна история обикновено могат да се класират за по -добри условия на заема и по -ниски лихвени проценти.
Ако вашият резултат АЗ СЪМ ®е добро или по -добро, трябва да можете да отговаряте на условията за изгодни автомобилни заеми. Резултатът в редовния диапазон обикновено няма да ви попречи да преминете; това обаче може да означава, че ще плащате по -високи лихви или ще трябва да направите по -голямо първоначално плащане. Ако имате нисък кредитен рейтинг или просто искате да се класирате за възможно най -добрите условия, отделете малко време, за да поработите върху кредитния си рейтинг, преди да кандидатствате за автомобилен заем.
Неща, които трябва да имате предвид, когато кандидатствате за заем за кола
Цената на етикета на колата не е единствената цена, която трябва да имате предвид, когато кандидатствате за финансиране на автомобила. Ето някои ключови термини, които трябва да имате предвид.
- Първоначално плащане - Сумата в брой, която трябва да депозирате, за да кандидатствате за заем. Ако имате добър или отличен кредит, можете да отговаряте на условията за нулеви оферти. Когато решавате размера на авансовото си плащане, не забравяйте, че колкото повече плащате, толкова по -малко пари трябва да вземете назаем, а по -малък заем означава, че с времето ще плащате по -малко лихви.
- Годишният процент на разходите ( ГР ) - ГПР на заема ви ще включва лихвения процент по заема, както и всички такси или други такси, които отразяват общата стойност на заемането на парите. Ако претегляте две предложения за заем, сравняването на ГПР е добър начин да прецените кой заем ще ви струва повече в дългосрочен план.
- Данъци : данъци Държавните продажби на превозни средства трябва да бъдат платени в момента на покупката. В зависимост от това къде купувате колата и колко струва, това може да добави няколко хиляди долара към цената ви.
- Тарифи - В допълнение към таксите за регистрация на новия си автомобил във вашия държавен отдел за моторни превозни средства, може да се наложи да платите други такси, начислени от дилъра, като такси за дестинация или документация.
- Условия за ползване : Срокът е колко дълго трябва да изплатите заема. Условията за автомобилен заем обикновено варират от 36 до 72 месеца; Можете дори да намерите кредити за автомобили за 84 месеца. Изборът на по -дълъг срок на заема ще намали месечните Ви плащания, но с цената на плащането на повече лихви с течение на времето. По -краткият срок на заема означава по -високи месечни плащания, но като цяло по -ниски лихвени плащания; Също така, кредиторите често предлагат по-ниски лихви за краткосрочни заеми.
- Месечни плащания - За да изплатите вашия автомобилен заем, ще извършвате определени месечни плащания, които включват главница и лихва. Експертите съветват да запазите месечното си плащане за автомобил на 10% или по -малко от заплатата ви за прибиране. Важно е да поддържате месечното си плащане управляемо, защото ако имате проблеми с плащането на заема за кола, това може да навреди на кредитния ви рейтинг, а ако пропуснете твърде много плащания, колата ви може да бъде върната. В идеалния случай потърсете най -краткия срок на заема с достъпни плащания.
Алтернативни видове финансиране на автомобили
Традиционните автомобилни заеми не са единственият начин да се застраховате и плащате за кола. Ето някои други опции, които може да работят за вас.
- Лизинг на автомобил - Лизингът предлага начин да управлявате нова кола, без да я купувате. Лизингът е по същество дългосрочен наем, така че ще върнете колата на дилърската или лизинговата компания, след като я управлявате няколко години. Месечните лизингови плащания обикновено са по -ниски от плащането на заем за същата кола. Наемането на кола обикновено изисква първоначално плащане и такси и може да се наложи да понесете някои ограничения; например може да има ограничение за броя мили, които можете да изминете всяка година. Ако обаче целта ви е да управлявате най -новото превозно средство, без да правите големи инвестиции, лизингът може да е опция. Само имайте предвид, че ще имате нужда от добър до отличен кредит, за да се класирате за повечето лизингови договори.
- Платете в брой - Плащането в брой за кола не е осъществимо за повечето хора, особено ако имате решително сърце на нов модел. Но за тези, които могат да го управляват, плащането в брой премахва необходимостта от кандидатстване за заем за кола. Вероятно е, че така или иначе ще трябва да спестите няколко хиляди долара за авансово плащане. Ако нямате нужда от колата веднага, отделете време, за да спестите малко повече. Докато не се нуждаете от всички звънци и свирки и просто искате основен транспорт, можете да намерите надеждни употребявани автомобили за $ 5000 или по -малко.
- Кредити от типа peer-to-peer : равни заеми партньори (P2P) не се предоставят от банки или дилъри на автомобили, а от едно лице на друго. Това са лични заеми, които можете да използвате за всякакви цели, включително закупуване на автомобил. Можете да намерите P2P заеми в онлайн платформи, като Prosper, Lending Club и Peerform, които ви съвпадат с хора, желаещи да отпускат заеми. Лихвените проценти по P2P заеми могат да варират в широки граници и обикновено ще ви е необходим добър кредит, за да получите одобрение; въпреки това е лесно да кандидатствате онлайн и да сравнявате различни лихвени проценти и условия, за да намерите най-добрия заем от типа peer-to-peer.
Най -добрият начин за финансиране на автомобил
Както можете да видите, има много начини да финансирате новата си кола. За да получите възможно най -добрия автомобилен заем, започнете с преглед на вашия доклад кредит и кредитен рейтинг . Добрият кредитен рейтинг ви дава повече възможности и може да ви помогне да получите по -добри условия на заема. Проучването на автомобилни заеми от вашата банка, кредитен съюз и заемодатели онлайн, преди да посетите автокъща, ще ви даде ясна представа за вашите възможности, което ще ви постави в силна позиция за договаряне на благоприятно финансиране за новите ви джанти.
Съдържание
- Какво е автоматично финансиране?
- Кой предлага автоматично финансиране?
- Съвети за автомобилни заеми
- Знайте правилния кредитен рейтинг
- Кандидатствайте за кредит за период от 14 дни
- Вземете предварително одобрение и след това купете
- Изчислете разходите, преди да кажете „да“
- Разберете финансирането на дилъра
- Какъв кредитен рейтинг ми трябва, за да финансирам кола?
- Неща, които трябва да имате предвид, когато кандидатствате за заем за кола
- Алтернативни видове финансиране на автомобили
- Най -добрият начин за финансиране на автомобил