Как бързо да подобрите кредитния си рейтинг
Основният фактор, който допринесе за подобряване на кредитния ми рейтинг само за 30 дни, беше намаляването на моя индекс на усвояване на кредита . Намалих използването си с 19%!
Направих го по два начина: първо, плащах повече от минималната сума, дължима по кредитните ми карти (което иначе правя, но напреднах малко повече от обикновено, с около 25 долара повече от необходимото) . След това едновременно увеличих наполовина наличния си кредит в една от сметките си по кредитни карти, като приех оферта за увеличаване на кредита по сметката си. Определено бих предложил на всеки да вземе вашата неизплатена оферта за увеличаване на кредита, ако има такава, просто бъдете достатъчно умни, за да не я използвате!
Препоръчително е да кандидатствате за увеличаване на кредитната линия веднъж на всеки 6-12 месеца. Защо? Той помага с вашия коефициент на усвояване на кредита, който помага на кредитния ви рейтинг. Коефициентът на усвояване на кредита е размерът на дълга, който сте разделили на общия размер на кредита, който ви е предоставен. Влезте в акаунта си за кредитна карта онлайн, за да видите дали ви очаква заявка за кредитен лимит, или се обадете на номера на гърба на картата си, за да научите повече за вашите възможности.
Предложеният процент на използване е 30% или по -малко за всяка отделна сметка и за всички сметки, взети заедно.
Друг основен фактор, който допринася, е моята перфектна история на плащанията навреме. Според Karma Credit имам 100% запис на последователни и навременни плащания. Успявам никога да не пропусна плащане, като поддържам личния си календар за таксуване, който ми казва кога всичките ми сметки са дължими. Дори поставям напомняния седмица предварително, за да освободя място за всякакви грешки.
Може да е по -полезно автоматично да планирате плащания в началото на месеца за всичките си акаунти, които позволяват тази опция, така че да не се притеснявате за това през останалата част от месеца. Ако вашият доход е достатъчно стабилен и акаунтът ви никога не се движи около нулата, определено бих ви предложил да насрочите автоматично плащане на сметки за повтарящи се месечни плащания.
Как да увеличите кредитния си рейтинг със 100 точки
Оспорете отрицателната информация за кредитния си отчет
Ако кредитният ви рейтинг е спаднал с повече от 100 точки в резултат на добавянето на определени отрицателни записи към вашия кредитен отчет, се изчислява, че премахването на такава информация може да доведе до увеличение с повече от 100 точки. Кредитните бюра ще премахнат оспорваната информация, която докажете като неточна или която доставчикът на данни не може да обоснове.
Изчакайте отрицателните записи да изчезнат от кредитния ви отчет
Информацията в кредитните ви отчети не остава там завинаги. Отрицателните записи стават твърде стари, за да бъдат включени след 7 до 10 години. Така че хората, които са се сблъскали по време на Голямата рецесия, но оттогава са използвали кредита отговорно, са забелязали значително подобрение в своите кредитни резултати напоследък.
Вземете просрочени плащания
Предотвратяването на просрочени сметки, ликвидиране на сметки за събиране и в противен случай връщането на заемите ви в добро състояние може бързо да доведе до печалба по кредитния ви рейтинг. Това е особено вярно, когато отчитате щетите по кредитния рейтинг, които избягвате.
Възползвайте се от промяна в изискванията за кредитна отчетност
През юли 2017 г. промените в изискванията за документация на големите кредитни бюра доведоха до това, че по -голямата част от данъчните залози и гражданските дела бяха заличени от докладите за потребителски кредити. В резултат на това средният засегнат човек е видял кредитния си рейтинг да се увеличи само с 10 пункта.
Но 0,7% от хората, които са започнали с резултат 621-640, са забелязали увеличение с около 100 точки, когато всички задържания и преценки са премахнати от техните кредитни доклади, според VantageScore. Същото важи и за 0,2% от хората, които са започнали с резултат 641-660 и 0,1% от хората, които са започнали с резултат 541-560.
Дори ако кредитният ви рейтинг се повиши със 100 точки за една нощ, няма да разберете за известно време с повечето безплатни сайтове за кредитен рейтинг, които се актуализират седмично, месечно или тримесечно.
Все пак е важно да се подчертае, че отличният кредитен рейтинг не е усещане за една нощ. Кредитните резултати възнаграждават за последователно представяне за дълъг период от време. Така че плащането на сметките навреме, поддържането на ниско използване на кредита и отговорното управление на парите месец след месец е най -добрият начин за изграждане на кредит и поддържане на отличен резултат.
Но има щастие, за щастие. Кредитните резултати се увеличават от време на време по време на по -високото ви постепенно пътуване. Така че, ако имате нужда от възможно най -добър кредит в близко бъдеще, има стъпки, които можете да предприемете, за да направите резултата си представим за 30 дни или по -малко.
По -специално, намаляването на използването на кредита ви е един от най -лесните начини да подобрите кредитния си рейтинг в рамките на един месец. Това няма да ви даде увеличение от 100 точки, но ще доведе до резултати. И има три начина да го направите. Можете да харчите по -малко от обичайното, да плащате по -високо от обикновено или да плащате сметката си по -често от обикновено. Целта е да намалите салдото по месечното си извлечение, така че тази стратегия няма да ви бъде от полза до края на фактурирането.
По -общо, изплащането на дълга винаги ще помогне за резултата ви, както и за общите ви шансове като кредитополучател. Също така трябва да избягвате да кандидатствате за кредит в месеците, преди да имате нужда от кредитния си рейтинг за нещо важно. Всяка заявка води до трудно разследване, което може да извади точки от резултата ви за приблизително шест месеца.
Какво се счита за добър кредитен рейтинг?
Според Fair, Isaac and Company (FICO), създателят на трицифрения резултат, който се използва за оценяване на вашия дългов риск, колкото по-голям е броят, толкова по-добър е вашият кредитен рейтинг. Резултатът от FICO варира от 300 до 850. MyFICO.com казва, че добрият кредитен рейтинг е в диапазона от 670-739 точки.
Вашият кредитен рейтинг се състои от пет различни фактора които влияят на резултата ви по различен начин.
- 35% история на плащанията: Това е запис на вашите плащания по всички сметки по време на историята на акаунта. Мислете за това като за отчет за вашите финанси.
- 30% дължими суми: Това е коефициентът на използване на кредита ви. За да определите степента на използване, вземете сумата на неизплатените салда по всяка сметка и я разделете на общия кредитен лимит. Така че кредитна карта с кредитна линия от 5000 долара, която има 3 000 долара използвани кредити, би била 60% процент на усвояване на кредита, не толкова добър.
- 15% Продължителност на кредитната история: Това отчита броя на годините, които заемате. Колкото по -дълга е кредитната ви история на положителни плащания и отговорно управление на сметката, толкова по -добре.
- 10% кредитен микс Той включва всички видове кредити, като заеми на вноски, револвиращи сметки, студентски заеми, ипотеки и др.
- 10% нов кредит: Всеки път, когато кандидатствате за нова кредитна карта или кредитен продукт, във вашия кредитен отчет се отчита запитване.
Мисля, че кредитният ми рейтинг се е увеличил значително, тъй като усвояването на кредита има много силно въздействие върху цялостния ми кредитен рейтинг. Също така, както бе споменато по -горе, имам перфектна история на плащанията, която съставлява по -голямата част от общия ми кредитен рейтинг.
Съображения за кредитен рейтинг
Използва кредитна карма TransUnion и Equifax за вашите кредитни резултати. Тъй като всички модели за оценяване не са еднакви, моят рейтинг може да се е променил по различни начини с другото голямо кредитно бюро, Experian . Мисля, че също е важно да се подчертае, че можете да направите точно това, което направих аз, но резултатът ви може да не се промени по абсолютно същия начин. Резултатът на всеки се влияе по различни начини, въпреки че може да извършвате абсолютно същите действия. Звучи объркващо? Не се притеснявайте, така е. Ето няколко примера как това може да се случи:
- Ако Джейн има перфектна история на плащанията, но е забравила да плати сметката си за един месец, резултатът й няма да бъде засегнат по същия начин като Меган, която има дълга поредица от забавени плащания по доклада си. Всъщност, поради отличната история на плащанията на Джейн, може дори да можете да се обадите на издателя на кредитната си карта и да обясните какво се е случило, за да видите дали те смятат да не докладват закъсняло плащане на кредитните бюра. Меган, от друга страна, вероятно няма да може да премахне това, колкото и да се опитва, предвид нейните исторически модели.
- Грубите кредитни запитвания могат да повлияят на кредитния ви рейтинг между 4 и 10 точки всеки. Ако Джон попълни заявление, но това е третото му заявление за 30 дни, по-вероятно е резултатът му да спадне повече от този на Джеф, който е попълнил само едно заявление за 30-дневен период.
- Да предположим, че Джейсън и Бетси увеличиха кредитната си линия с 500 долара. Кредитната линия на Бетси достигна своя връх от 500 долара, така че увеличаването на новата кредитна линия й дава само 500 долара наличен кредит. Следователно и двамата извършиха едно и също действие, но ще имат много различни резултати.
Съдържание
- Как бързо да подобрите кредитния си рейтинг
- Как да увеличите кредитния си рейтинг със 100 точки
- Оспорете отрицателната информация за кредитния си отчет
- Изчакайте отрицателните записи да изчезнат от кредитния ви отчет
- Вземете просрочени плащания
- Възползвайте се от промяна в изискванията за кредитна отчетност
- Какво се счита за добър кредитен рейтинг?
- Съображения за кредитен рейтинг