Какво е необходимо, за да си купите къща?
Какво ми трябва, за да си купя къща в САЩ? . Събирането на документите и документите, които ще ви трябват, за да си купите дом, е интелигентен ход и не е толкова много работа, колкото бихте очаквали, особено когато знаете от какво ще се нуждаете. Ще имате по-лесно време за ипотеката си по време на стресиращ период и това може да ви помогне да се измъкнете отдясно, особено за купувачите на жилища за първи път.
Купете ипотека
Сравнете еднакви заеми един с друг, преди да започнете. Поискайте оферта от всеки кредитор; те са длъжни да ви ги предоставят според стандартите TRID .
Можете да сравните разходите за всеки вид жилищен заем. Разходите за затваряне на вашия купувач вероятно ще включват една или две точки за заем. Задавайте въпроси, ако не разбирате крайната прогноза.
Преди да говорите с ипотечен кредитор
Сега е моментът да започнете да събирате документи.
Вземете копие от кредитния си отчет и го разгледайте . Имате право на един безплатен доклад от всяка от трите агенции за кредитна отчетност всяка година. Свържете се с кредитора, за да го поправите, ако откриете грешка. Имайте предвид всички престъпления. Твоят резултат АЗ СЪМ ще бъдете засегнати отрицателно, ако сте направили твърде много забавени плащания.
Обикновено можете да получите заем от FHA, дори ако имате малко нисък кредитен рейтинг. Кредитите на FHA също изискват авансови вноски от едва 2,85% от продажната цена.
Квалификация с кредитор
Някои кредитори може да искат да видят документация, която подкрепя всеки заем, който имате в момента. Това им помага да определят съотношението ви дълг към доход, важен фактор в процеса на одобрение на ипотеката.
Помислете за кредитни карти, плащания за автомобили и студентски заеми. Последните ви извлечения трябва да са достатъчни, ако включват неизплатеното ви салдо и необходимите ви месечни плащания и те трябва да показват номера на сметки, както и имена и адреси на кредиторите.
Кредитор ще провери вашата заетост, за да започне да обработва заема ви . Обикновено това става, като им изпратите a формуляр за проверка на заетостта , така че посъветвайте вашия работодател да изчака това искане за информация. Помолете вашия HR отдел или шеф незабавно да изпрати исканата документация.
Приемни тестове
Кредитодателят също ще иска от вас документи, които подкрепят доходите ви, включително текущи заплати. Последните ви две трябва да са достатъчни. Направете фотокопия. Моля, не предавайте оригиналите си.
Кредиторите също обикновено искат последните две години на W-2 формуляри за вас и съпруга ви, ако сте женени. Това е вашата декларация за заплата и данъци, издадена от вашия работодател за всяка календарна година, и включва цялата информация за вашите доходи, облагаеми обезщетения и данъци, които са удържани от вашето заплащане.
Ако все още не сте подали федералната си данъчна декларация за последната година, намерете декларациите си за предходните две години. Направете копия и не забравяйте да ги включите през цялото време.
Уверете се, че данъчните декларации са подписани от вас и датирани.
Някои кредитори ще искат два месеца банкови извлечения , докато други искат три. Направете копие за всяка институция и включете всяка страница, дори празни страници.
Направете копие на всяко извлечение, ако имате акции, облигации, взаимни фондове или сметки за пенсиониране. Кредиторите понякога предпочитат хартиени копия пред тези, които можете да отпечатате онлайн, но те ще приемат изявления онлайн, ако по този начин получавате изявленията си. Направете фотокопия. Не изпращайте оригинали .
Ще ви е необходима и някаква версия на отчета за печалбите и загубите, ако сте самостоятелно заети, и двугодишни корпоративни данъчни декларации, ако притежавате регистриран бизнес.
Можете да донесете шофьорската си книжка за идентификация и възпроизвеждане, ако се срещнете лично с кредитора. В противен случай копирайте лиценза си на скенер или копирна машина и го включете. Вашият лиценз трябва да включва вашата снимка.
Вашият паричен депозит
Най -вероятно ще трябва проверете откъде идват тези пари . Ако това е подарък от семейството или приятелите, ще ви трябва извлечение от всеки от тях, което потвърждава сумата и че не се очаква да я платите. С други думи, това не е заем, който да бъде включен във вашето съотношение дълг към доход.
В банковите ви извлечения трябва да е видно дали сте спестили усърдно парите или сте продали друг актив, за да наберете парите, и вече сте предоставили копия от тях.
Попитайте за разходите за стартиране
Много кредитори ще поискат такса, за да могат да получат копие от кредитния ви отчет, но някои не го правят. Таксите за оценка и кредитно отчитане обикновено се плащат, когато сте готови да приемете заема, а не когато отговаряте на условията.
Не плащайте такси на заемодател, докато не изберете да използвате този конкретен кредитор.
Документи за вашето писмо за предварително одобрение
Видът на документите, от които се нуждаете, също ще зависи от това къде се намирате в процеса на закупуване на жилище. Ако все още не сте одобрени за ипотека или финансиране, документите, от които се нуждаете в този момент, може да са много различни от действителните материали за продажби.
Вземи си писмо за предварително одобрение това е една от първите стъпки в процеса на закупуване на жилище. Вашата финансова институция ще изисква обширна информация за вашата самоличност и финанси, за да получи това писмо. Писмото за предварително одобрение ви предоставя предварително одобрение за фиксиран размер на финансиране за вашия дом.
Първото получаване на писмото за предварително одобрение ще ви даде по-добра представа какъв вид ипотечно плащане можете да си позволите и колко финансиране можете да получите. Разбира се, можете да започнете процеса на търсене на дома без писмото, но потенциалните продавачи вероятно ще приемат, че сте сериозен купувач, ако вече имате писмото си за предварително одобрение.
Примерите за документи, необходими за получаване на писмо за предварително одобрение, ще включват:
- копия на текущи изплащания за поне последните два периода на заплащане;
- W-2 информация за последната календарна година;
- копия от вашите федерални данъчни декларации, включително всички графици;
- банкови извлечения за последните два до три месеца;
- отчети за активи (акции, облигации, сметки за пенсиониране и др.); и
- Копие от настоящата ви шофьорска книжка.
Може да се нуждаете и от допълнителна информация, която ще варира в зависимост от финансовото ви състояние. Например, след внимателно анализиране на записите в банковата ви сметка, вашият заемодател може да поиска повече подробности за това как са изразходвани парите или обяснение на последните големи покупки.
Документи в процеса на оферта / приемане
Трябва да напишете официална оферта, за да започнете процеса на преговори. Предложението ще включва жизненоважна информация, като например:
- общата покупна цена,
- добросъвестните първоначални пари, придружаващи офертата,
- как ще бъде платена останалата покупна цена,
- подробности за затваряне и притежание, и
- всякакви непредвидени обстоятелства (като намиране на подходящо финансиране или продажба на друг дом).
ПРИЕМАТЕ ИЛИ ОТХВЪРЛЯТЕ
Продавачът ще отговори с приемане или отхвърляне на вашата оферта. Ако откажат офертата ви, те могат да предоставят и насрещна оферта. Независимо от това как продавачът реагира, те трябва да направят това писмено.
Документът, използван за предаване на оферта и приемане, често се нарича споразумение за покупка. Той съдържа всички необходими условия за продажбата и какво точно се продава.
Документи, необходими за финализиране на продажбата
След като направите оферта за дом и тя бъде приета, ще получите допълнителна информация за дома. Тази информация може да доведе до предоговаряне на цените или дори да ви попречи да направите покупката изцяло. Следните документи са необходими за финализиране на продажбата.
- Декларация за разкриване на информация от продавача: един от тези документи е изявление за разкриване от продавач . Този доклад предоставя обобщение на познанията на продавача за имота. Той ще включва информация за предишната работа, извършена в дома, потенциални проблемни зони и всички актуализации или строителство, извършени в дома. Проектиран е да предоставя цялата информация за жилището, която може да повлияе неблагоприятно върху стойността, използването или ползването на имота. Изискванията за разкриване на информация от продавача ще варират в зависимост от държавата, но обикновено има форма, която трябва да използвате като част от процеса на продажби. Като цяло формулярът ще бъде поредица от въпроси да / не с възможност за обяснения от продавача.
- Докладът за проверка на дома. Въпреки че не е технически необходимо, добра идея е да се извърши задълбочена домашна проверка на имота. Домашният инспектор ще извърши визуален преглед на всички жизненоважни части на дома, включително скъпи предмети като фундамент, електрически системи и водопровод. Ще бъдат проверени и големи уреди като климатик, бойлер и фурна. Инспекторът ще предостави доклад за състоянието на къщата. Докладът ще подчертае проблемните области, които може да ви притесняват. Ако проблемите са незначителни, докладът може да послужи като полезен списък със задачи за малки проекти по пътя. Докладът може също така да предложи редовни задачи по поддръжката, които могат да бъдат изключително полезни за купувача на жилище за първи път. Домашният оглед също може да предостави допълнителна информация, която можете да използвате, за да предоговаряте цената на вашия дом. Възможно е да успеете да намалите цената, ако покажете на продавача, че ще трябва да направите основен ремонт. Можете също да поискате от продавача да извърши някои от тези ремонти, преди да направите покупката на жилището си.
- Проверка на вредители : Вредители като гризачи, прилепи и термити могат да причинят здравословни проблеми и дори да нарушат структурната цялост на дома. Отново, въпреки че обикновено не се изисква технически, добра идея е да извършите инспекция на вредители във вашия потенциален нов дом. Ако има проблеми, можете да използвате информацията като инструмент за договаряне или да поискате от продавача да се справи с всякакви проблеми или щети от вредители преди продажбата.
Документи, необходими за прехвърляне на недвижим имот
След като сте взели решение за потенциален дом и продавачът е споделил допълнителна информация относно жилището, ще започнете да виждате много непознати документи, за да завършите покупката. Повечето от тези документи ще бъдат подготвени и прегледани от продавача и след това ще ви бъдат доставени.
Въпреки че документите за ипотеката и прехвърлянето на недвижим имот често се подават заедно, те всъщност са два отделни правни процеса. Прехвърлянето на собствеността ще изисква следните документи:
- Писане: Акт законно прехвърля собствеността от продавача на купувача. Можете да изберете вида на собствеността, която ще вземете, включително поотделно, на доверие, съвместна собственост или други форми на собственост. След като актът бъде завършен, той ще бъде записан в окръжния рекордер, така че да може да бъде правилно добавен към заглавната верига за това свойство. Има няколко вида действия, които също можете да използвате. Всеки вид акт има различни гаранции по отношение на приложеното заглавие. Например общ акт за сигурност е най -често срещаният начин за прехвърляне на собственост. Той гарантира, че продавачът има ясно право на собственост върху имота и има право или право да продава имота. Други видове актове, включително актове за предаване, предлагат много по -малка защита, ако става въпрос за собственост на имота.
- Сметката за продажба: Ако домът се продава с лично имущество, като климатици, уреди или осветителни тела, може да се наложи да използвате и сметка за продажба. Този документ ще установи какво имущество е включено в сделката извън недвижими имоти.
- Декларация или удостоверение за собственост на продавача: Името на този документ ще варира в зависимост от държавата. Това обаче е декларация от продавача, потвърждаваща собствеността върху имота. Той също така описва всички дефекти в правото на собственост, включително всички договори за наем, залог или възможни спорове, които могат да възникнат и които могат да повлияят на правото на собственост. За разлика от разкриването на продавача, този документ се фокусира повече върху заглавието, отколкото върху състоянието на самия дом. Тъй като правото на собственост върху имота е толкова важно, повечето щати ви предлагат възможността да получите застраховка за собственост. Застраховката за собственост ви защитава, ако има проблем или дефект с правото на собственост, който възниква след приключване на продажбата на недвижим имот. Ако продавачът се окаже без ясно право на собственост, цялата продажба може да бъде анулирана. Застраховката за собственост ви предпазва от потенциални загуби, свързани с дефекти в правото на собственост,
- Прехвърляне на данъчни декларации: Въпреки че този документ не се изисква във всички държави, някои населени места или щати изискват от купувача и продавача да оповестят покупната цена на жилището в официален документ. Това позволява на данъчния орган да изчисли данъка върху продажбите или други данъци, засегнати от продажната цена.
Необходими документи за ипотека
Ако получавате и ипотека за жилище, ще трябва да попълните допълнителни документи. За разлика от документите за продажба, ипотечните документи засягат само вас и вашата финансова институция.
- Бележката: Вашата бележка е описанието на дълга, който всъщност дължите на заемодателя. Определете условията на заема и как ще погасите заема. Той също така включва информация за приложимия лихвен процент и за колко дълго ще извършвате плащания.
- Ипотеката: Ипотеката е документът, който свързва бележката с обезпечението ви - вашия нов дом. Показва, че ако банкнотата не бъде възстановена, обезпечението може да бъде гарнирано (или конфискувано) и продадено, за да се плати непогасеното задължение, свързано с банкнотата.
- Заявлението за заем: Вашето заявление за заем предоставя практически цялата информация, която сте предоставили на заемодателя. Те просто ви молят да прегледате обобщението на информацията и да потвърдите, че е вярна.
- Прогноза на заема и разкриване на заключение: Този документ предоставя полезна информация за вашия заем. Информацията е обобщена, така че да имате цялата жизненоважна информация за вашия заем на едно място. Той е предназначен да помогне на купувачите да разберат по -добре техните права и задължения съгласно споразумението.
Съдържание
- Какво е необходимо, за да си купите къща?
- Купете ипотека
- Преди да говорите с ипотечен кредитор
- Квалификация с кредитор
- Приемни тестове
- Вашият паричен депозит
- Попитайте за разходите за стартиране
- Документи за вашето писмо за предварително одобрение
- Документи в процеса на оферта / приемане
- ПРИЕМАТЕ ИЛИ ОТХВЪРЛЯТЕ
- Документи, необходими за финализиране на продажбата
- Документи, необходими за прехвърляне на недвижим имот
- Необходими документи за ипотека