Най -добрият начин за консолидиране на дълга по кредитни карти варира от човек на човек, в зависимост от техните финансови условия и предпочитания. За някои най -добрият начин за консолидиране на дълга може да бъде първо изплащане на по -малките салда и след това добавяне на тези плащания към по -големите сметки, докато не бъдат изплатени. Други биха могли да обмислят прехвърляне на салда в кредитна карта или получаване на заем за консолидация.
Въпреки това, консолидирането на салдата по кредитна карта или използването на заем може да бъде рисковано, защото ако трябва да вземете допълнителни пари, може да се изкушите да използвате една от сметките с нулево салдо. Тогава дългът расте и бързо можете да се окажете във финансови затруднения.
Можете обаче да избегнете изпадането в дългове, преди това да се случи. Ето няколко съвета, за да стигнете до там:
- Поддържайте салдата ниски, за да избегнете допълнителни лихви и плащайте сметки навреме.
- Добре е да имате кредитни карти, но боравете с тях отговорно. Това съхранява история на вашия кредитен отчет. Тези, които нямат история на кредитна карта, се считат за по -висок кредитен риск.
- Избягвайте да се движите по дълга с заем за консолидация на кредит. Вместо това плащайте за това.
- Не отваряйте няколко нови кредитни карти, за да увеличите наличния си кредит. Вие рискувате да натрупате повече дълг, който може да не сте в състояние да платите.
Въпреки усърдието на всеки да управлява разумно парите си, понякога възникват финансови затруднения поради загуба на работа, медицинско състояние, развод или други житейски събития.
Ако имате проблеми с свързването на двата края, свържете се с вашите кредитори или с легитимна агенция с нестопанска цел, специализирана в услуги за кредитно консултиране. Направете това възможно най -скоро, за да видите как консолидираният дълг може да помогне за облекчаване на тежестта на финансовия стрес. Колкото по -дълго чакате, толкова повече предизвикателства ще срещнете. Консолидацията на дълговете често е най -добрата ви алтернатива в тези ситуации и съветник може да ви помогне с процеса.
Това са най -добрите начини за консолидиране на дълга по кредитна карта
Консолидиране на дълга по кредитна карта към a нисък лихвен процент позволява на задлъжнелите домакинства да плащат своите дългове по -бързо и в същото време да плащат по -малък интерес . От кредитни карти за прехвърляне на баланс до лични заеми, ще разгледаме няколко варианта, за да намерим най -добрия начин за бързо и изгодно изплащане на дълга.
Това са три от най -добрите начини за консолидиране на дълга по кредитни карти и плюсовете и минусите на всеки метод.
1. Използвайте кредитна карта за превод на баланс
Това е донякъде иронично, но кредитните карти са един от най -добрите инструменти за консолидиране и премахване на дълга по кредитни карти. Много карти са проектирани с мисъл за притежатели на задлъжняли карти, като офертите включват 0% лихва по балансовите преводи до 21 месеца.
При избора на кредитна карта за превод на баланс трябва да имате предвид две неща: продължителността на първоначалния 0% лихвен период върху прехвърлените салда и таксата за прехвърляне на баланса, направена от картодържателя.
Тези, които могат да изплатят дълга си по -бързо, могат да дадат приоритет на карта с период от ГР 0% по -кратък уводен за прехвърляне на баланс в замяна на 0% такса за прехвърляне на баланс. Други може да намерят за предпочитане да платят малка такса за прехвърляне на баланс, за да отключат по -дълъг 0% първоначален период на лихва.
Следните три карти бяха избрани от нашия списък с най -добрите кредитни карти за превод на баланс.
| Chase Slate® | 15 цикъла на таксуване | Без такса за преводи на баланс в рамките на 60 дни от одобрението. След това таксите се увеличават до $ 5 или 5% от преведените суми, което от двете е по -голямо. |
| Citi Simplicity® | 21 таксуващи цикъла | $ 5 или 3% от преведените суми, което от двете е по -голямо. |
Източник на данни: издатели на карти.
За салда, които могат да бъдат платени в 15 фактуриращи цикъла (приблизително 15 месеца), Chase Slate ® е очевиден победител. Квалифицираните притежатели на карти могат теоретично да прехвърлят балансите си на първите няколко 60 дни след откриване на сметка , изплащайте салдата си по време на 0% лихвен период от 15 -ия цикъл на фактуриране и следователно изплати изцяло дълга по кредитната си карта, без да правиш и стотинка лихва. или тарифи.
Простотата на Citi ® може да е по -добрият вариант за притежателите на карти, които чакат да изплатят остатъците си за по -дълъг период. По -специално, картата предлага зашеметяващите 0% въвеждащ период, обхващащ 21 фактуриращи цикъла или приблизително 21 месеца. Въпреки това, таксата за прехвърляне на баланс може да направи по -малко доходоносна за салда, които могат да бъдат платени по -бързо, като се има предвид, че таксата от 3% би добавила до $ 150 при превод на баланс от $ 5,000. Не е ефективно да плащате такса за по -дълго време, за да изплатите салдо, ако нямате нужда от него.
Най -добрата стратегия е да започнете с карти, на които липсва такса за прехвърляне на баланс, дори ако имат по -кратък въвеждащ период от 0%. Започнете с Chase Slate ® например изплащане на салдата възможно най -много през периода на въвеждане и след това преместване на останалия баланс към простотата на Citi ® за да завършите плащането на оставащото салдо.
Citi Simplicity® и Chase Slate® изискват само добри кредитни резултати , което ги прави по -добра първа карта за превод на баланс, особено ако кредитният ви рейтинг е повлиян от високите салда по кредитни карти.
2. Помислете за личен заем
Личният заем може да бъде добър начин за консолидиране и изплащане на дълга по кредитна карта, но по същество е по -скъп начин за изплащане на дълга от кредитната карта за прехвърляне на баланс.
Според данните от Федералния резерв, средният лихвен процент по 24-месечен личен заем е бил малко над 10% годишно през февруари. Това е значително по -високо от 0% ГПР на разположение за няколко от най -добрите сделки.
Разбира се, по -ниски лихви са на разположение за кредитополучатели с отлични кредитни резултати. Няколко банки показват лихви от около 5% за лични заеми от 24 до 36 месеца за хора с отличен кредит. Отново, това е решение, но е по -скъпо от карта за прехвърляне на баланс, дори за хора, които имат отличен кредит. Оценявам личния заем като второто най -добро решение и едно, което си струва да проучите, само ако не можете да намерите карта за прехвърляне на баланс с достатъчен размер, за да рефинансирате съществуващите салда.
3. Използвайте собствения си капитал
Заемът за жилищен капитал може да се използва за консолидиране на дълга с нисък лихвен процент и погасяването му в продължение на няколко години (от пет години до 15, в някои случаи). Като допълнително предимство лихвите, които плащате по заема за жилищен капитал, могат да бъдат приспаднати от данъци, благодарение на приспадането на данъка върху ипотечните лихви. Квалифицираните кредитополучатели могат да получат лихви до 4%, които могат да спаднат до ефективна ставка под 3%, след като се вземат предвид данъчните приспадания.
Но преди да преминете към ниски лихви и по -дълъг срок за изплащане на заема, помислете за недостатъците. Първо, ниският лихвен процент може да бъде мираж. Може да се наложи да платите значителна сума в авансови такси и разходи за оценка, за да осигурите нисък лихвен процент по заем за жилищен капитал, премахвайки част от предимството на лихвения процент. Плюс това, може да отнеме няколко седмици или месеци, за да завърши процеса на подписване, докато личен заем или карта за прехвърляне на баланс може да бъде отворена и готова за използване след няколко дни, със сигурност по -малко от седмица.
Също така, заемът за жилищен капитал е невероятно рисков начин за консолидиране на дълга. Ако не успеете да платите кредитна карта или личен заем, най -лошият възможен резултат е съдебно решение, което ви принуждава да подадете молба за обявяване в несъстоятелност. Ако не изплатите жилищен заем, най-лошият сценарий е много по-лош: неизпълнение, фалит и загуба на вашия дом поради възбрана.
Това е високорисков начин на заемане и ниските лихви, които банките предлагат, отразяват нискорисковите банки, които поемат, когато пишат заеми за собствени капитали. Банките харесват тези видове заеми, защото знаят, че ако не извършите плащанията си, те могат да ви вземат жилището, да го продадат на търг за възбрана и да получат обратно повечето, ако не и всичките ви пари. Кредитополучателят ще остане с опустошен кредит и ще търси ново място за живеене.
Споменахте заемите за собствени капитали само защото те обикновено се представят като чудесен начин за консолидиране на дълга, а не защото смятате, че те са добър начин. Истината е, че аз ги виждам като един от най -лошите начини за рефинансиране на дълга по кредитни карти, защото рискът е огромен и защото те насърчават бавното изплащане на дълга по кредитни карти в продължение на няколко години, което води до повече пари, изразходвани за лихви, а не за главници.
Най -добрият начин за консолидиране на дълга по кредитна карта
Предвид значителния риск от заем за собствени капитали, мисля, че той трябва да бъде премахнат изцяло като начин за рефинансиране на дълга по кредитна карта. Единственото предимство, което предлага втората ипотека или заем за собствен капитал, е повече време за изплащане на остатъка. Недостатъците са повишеният риск от възбрана, потенциално високите авансови разходи (такси за оценка и документация) и допълнително време и енергия, изразходвани в процеса на поемане.
Това оставя личен заем или превод на баланс като най -добрия възможен вариант. Моето мнение е такова 0% карти за прехвърляне на баланс са Браво . Идеалната стратегия за прехвърляне на баланс е следната: отворете карта за кредитен превод баланс при 0% с ниски или никакви такси за прехвърляне на баланс, прехвърлете салдата си в картата и след това съхранявайте физическата карта някъде, до която няма удобен достъп. Скрийте старите кредитни карти и започнете да използвате пари в брой или дебит за бюджетиране всеки месец, за да избегнете изкушението да натрупате нови салда, докато изплащате стари дългове.
Тези, които се нуждаят от повече време за изплащане на салдата, може да се притесняват за това по -късно. Не липсват карти за прехвърляне на баланс от 0% ГПР, които могат да се използват за прехвърляне на салда, когато приключващият период на въвеждане 0%. Също така, ако в крайна сметка дългът се окаже твърде голям, за да бъде управляем, притежателите на карти могат да бъдат облекчени, че не са рискували дома си, за да консолидират салдото, или че трябва да поемат по -високи лихви по личен заем.
Добавете малко пари допълнително към портфейла ви
Знаете ли, че използването на кредитни карти с пари в брой за ежедневни разходи е един от най -лесните начини да напълните джобовете си с допълнителни пари?
Вярно е . И този първи избор е една от най -доходните карти, които сме виждали. Ето някои причини, поради които това е нашата най -високо оценена карта за връщане на пари в брой:
- Можете да спечелите до 5% обратно
- Лесно е да си осигурите стойност от 1148 долара (или повече), като същевременно плащате 0 долара годишни такси
- Можете да избегнете лихви върху покупки И преводи на баланс за повече от една година с 0%, започващи ГПР
Но най -важното: лесно е ЗНАЧИМО да увеличите паричните си награди през първата година.
Съдържание