Ако не платите сметката си за кредитна карта, вероятно ще бъдете таксувани такса за закъснение , пропуснете гратисния си период и трябва да платите лихви по лихва . Твоят резултат кредитът също ще намалее ако поне се забави 30 дни при плащането на сметката за кредитна карта. Ако продължите без да плащате, издателят може да закрие акаунта ви, въпреки че вие ще останете отговорни за фактурата.
Ако не плащате сметката достатъчно дълго , емитентът в крайна сметка би могъл съди го да платите или продадете дълга си на a колекторска агенция (кой би могъл да ви съди). Но това не е всичко или нищо с плащанията с кредитни карти. Съвсем друга история е, ако просто платите необходимото минимално количество .
Ако винаги плащате поне необходимия минимум преди датата на падежа , акаунтът ви ще остане в добро състояние И няма да се налага да заплащате такси за забава, наказателни такси или щети по кредитен рейтинг. Ще трябва да платите само лихва върху оставащото салдо по редовния курс на вашата карта.
Ето какво се случва, ако не платите картата си:
- Ако плащате минимално необходимия, но не и пълния дължим баланс: Общото ви неплатено салдо ще начисли лихви въз основа на нормалния ГПР на вашата карта. Вие също ще загубите гратисния си период, така че нови покупки също ще натрупат лихви веднага.
- Ако не плащате нищо: Профилът ви ще бъде докладван с просрочие в кредитните бюра след две пропуснати дати на изтичане. Това ще навреди на кредитния ви рейтинг. Освен това към салдото Ви може да се добави допълнителна такса до 38 щ.д. (но не може да надвишава минималното Ви плащане). Вашият издател може също да наложи наказание ГПР за нови покупки, въпреки че трябва да ви уведоми 45 дни предварително.
- Ако закъснявате с минимални плащания с 60 дни: емитентът може да приложи наказание ГПР към целия ви съществуващ баланс.
- Ако закъснявате с минимални плащания с 180 дни: компанията за кредитни карти ще трябва да отпише дълга ви (считайте го за загуба за данъци). Но това не означава, че те ще спрат да се опитват да ви накарат да платите. Те могат да продадат дълга ви на агенция за събиране или да изберат да ви съдят.
- Ако не плащате между 3 и 15 години: вие сте уязвими за съдебно дело, в зависимост от състоянието, в което живеете. Дългът с рецепта не е валидна защита, докато давността на вашата държава не изтече. Ако загубите съдебно дело и бъдете осъдени да платите, заплатите или банковата ви сметка могат да бъдат прибрани.
Така че най -важното е, че винаги трябва да се опитвате да направите поне минималното плащане по кредитната си карта. Разбира се, все още ще дължите лихва, но няма да се налага да се справяте с другите негативни последици от неплащането на кредитната ви карта.
Ако сте закъснели, най -важното е да наваксате пропуснатите минимални плащания и да върнете профила си в текущото състояние. След това целта ви трябва да бъде да изплатите пълния баланс, дължим два поредни месеца. Въпреки че е по -лесно да се каже, отколкото да се направи, това ще възстанови гратисния ви период и ще спре натрупването на нови лихви.
Какво да направите, когато не можете да платите
Какво се случва, когато просто покриването на минималните плащания надхвърля възможностите ви и сте решили, че не можете да плащате сметките си по кредитната карта?
Само тази: Когато финансовата реалност нарушава ежедневието ни, е време да предприемем действия. Умно, решително и променящо живота действие.
Колкото по -дълго чакате да се справите с проблема с кредитна карта, толкова по -скъпа може да бъде ситуацията ви, казва Брус Макклари, вицепрезидент на Националната фондация за кредитно консултиране. Изоставането на плащанията ви може да доведе до по -високи лихви, допълнителни санкции и спад в кредитния ви рейтинг.
Всички тези неприятни последици могат да имат вълнообразен ефект, който да застраши други финансови приоритети. Въпреки че времето не е ваш приятел, когато сте в кредитна криза, никога не трябва да мислите, че е твърде късно да поискате помощ.
Къде и как да получите помощ
Добрата новина е, че има действия, непосредствени, междинни и дългосрочни, които можете да предприемете, за да се оправите. От сега нататък:
Свържете се с издателите на карти
Правило n. # 1 е, че трябва да кажете на кредиторите си, че сте във финансови затруднения. Обяснете ситуацията си. Ако имате финансови затруднения (уволнени сте или имате неочаквани разходи), е по -вероятно да намалите отпускането си, като посочите фактите. Дори ако това е просто проблем с преразход, ако досега сте били навреме, те може да ви се усмихнат.
Може да са в състояние да ви облекчат, докато решите финансовото си състояние, казва Макклари. Но ако не попитате, никога няма да разберете какво могат да направят, за да ви помогнат да не изоставате с плащанията си.
Въпреки че няма гаранция как биха могли да помогнат, те могат да разрешат месечно плащане на лихва или дори разрешение да пропуснат плащане.
Вие няма да бъдете първият проблемен клиент, който се свързва с кредитора ви. Попитайте какво обикновено правят за другите във вашата ситуация.
Докато го правите, опитайте се да преговаряте за снизходителност. Изпращането на частично плащане без обяснение няма да помогне; Предлагайки да го направите, докато говорите с представителя на кредитора си.
Когато се опитвате да разберете нещата, не давайте обещания, които не можете да спазите.
Получете външна помощ
Това, от което се нуждаете, е ръка. Експертите рядко го правят сами. Най -добрите професионални голфъри се доверяват на своите треньори. Така правят и най-добрите тенисисти, защитниците на Pro Bowl и бейзболистите на All-Star. Кандидатите за президент разчитат на всякакви стратези.
Защо хората, които нямат успех в управлението на парите, също не трябва да наемат експерти?
Говорете с експерт по лични финанси като кредитен съветник с нестопанска цел, каза Макклари. Те могат да ви предоставят персонализирани насоки, които да ви помогнат да преодолеете предизвикателствата пред кредитната си карта и да се върнете на път към финансовите си цели.
Не по -малко от съгласието на Бюрото за финансова защита на потребителите на федералното правителство, което добавя: Преди да се регистрирате, попитайте дали ще бъдете таксувани, колко и какви услуги ще бъдат предоставяни.
Избягвайте дружества за облекчаване на дългове с цел печалба и бягайте, ако чуете някое от следните:
- Събрани такси, преди да изплатите дълговете си
- Гаранции, които могат да накарат вашия дълг да изчезне
- Препоръчително е да спрете комуникацията с кредиторите.
- Казват ви да спрете да правите минимални плащания
По същия начин, по който Мари Кондо държи клиентите си отговорни, че са се ангажирали да подредят живота си в търсене на свобода и радост, записването в програма за управление на дълга с кредитен съветник с нестопанска цел ще ви отведе от вашата планина от претрупани дългове към финансова свобода.
Като се има предвид думата B: Фалит
Помислете внимателно върху това, защото след като се ангажирате с фалит , махмурлукът ще продължи известно време: седем години, ако изберете глава 7, директен фалит, при който по -голямата част от активите ви се ликвидират, за да покрият дълговете ви, а останалите се изплащат; 10 години, ако изберете реорганизация по глава 13, в която измисляте план да плащате на кредиторите си чрез посредник за три до пет години.
Фалитът, казва Дан Гроте, партньор в базираната в Денвър Latitude Financial Group, е вид ситуация в краен случай, но е подходяща за някои ситуации и не означава, че е фатален удар. Това е промяна, която е подходяща, когато наистина няма друга алтернатива.
Прегледайте разходите си; Преоценете бюджета си
Имаш бюджет, нали? В противен случай можете да го настроите с помощта на произволен брой безплатни приложения за бюджетиране или онлайн програми за бюджетиране. Ключът, казва Сесилия Кейс, треньор на пари в Портланд, Орегон, е да спре кървенето. ... [Хората] трябва да намерят начин да спрат да получават повече дългове.
В този смисъл Александра Тран, финансов блогър и специалист по дигитален маркетинг с национална компания за електронна търговия и логистика, ви насърчава да обсебвате банковите си сметки. Тя проследява нейните ежедневно, използвайки кредитна карма и банкови приложения.
Когато видя парите си, казва Тран, знам кога не трябва да харча.
Следователно, това би бил подходящ момент да проверите кредитните си карти и банковите си извлечения за автоматични абонаментни плащания, които рядко използвате или бихте могли без тях. Също така е подходящ момент да разгледате добре къде отиват парите ви.
В крайна сметка печеленето с пари се свежда до игра на добра атака, добра защита и специални екипи - това е проследяване, каза Гроте. Постигате това, което проследявате.
Добавете потоци от приходи
В допълнение към намаляването на разходите, следете за начини за увеличаване на доходите ви. Заслужаваш ли повишение? Разберете защо го заслужавате (Съвет: Причината не може да бъде, защото имате нужда от повече пари - всички го правят), напишете предложение, обвързано с пазарната ви стойност, и говорете с вашия ръководител.
Вижте къде бихте могли да се укрепите като свободна практика или в икономиката на концертите. Разгледайте Upwork, Guru и TaskRabbit, за да назовем три, които свързват търсещите работа с тези, които се нуждаят от пълни работни места.
Най-добре е да сте самостоятелно заети в област, в която имате опит, но това не е от съществено значение, казва Приянка Пракаш, старши писател в базираната в Ню Йорк Fundera. Можете да започнете, като таксувате ниска часова ставка, за да привлечете клиенти. Ако свършите добра работа, ще получите добри отзиви от клиенти и можете да увеличите процента си.
Има някои невероятни начини да се измъкнете от дълговете и да подредите финансите си, казва Вики Ивс, финансов блогър от Уилтшир, Великобритания (ibeatdebt.com), така че не се забивайте в коловоз, мислейки, че сте ограничени до един или два варианта!
Това, което Ивс направи, е наистина ново, той се появява в телевизионно шоу и печели достатъчно, за да изтрие половината от дълга си. Нестандартен, разбира се. Извън кутията? Абсолютно? Реализуемо? Чували сме и по -лоши идеи.
Имате ли неща за продажба онлайн? От eBay до Craigslist до Poshmark и други, никога не е имало по -добро време да получите най -добрата цена за неща, без които можете да живеете.
Преди всичко, не се оттегляйте. Избягването на контакти на кредиторите влошава финансовите ви дела. Избягването на контакт с нормални хора може да доведе до депресия и чувство на безнадеждност.
Има много стрес с финансови затруднения, така че правенето на неща, за да поддържате настроението си, също е важно, казва Олга Киршенбаум, собственик на Rags to Riches Consulting. Посещението на мрежови и доброволчески събития може да бъде начин да останете ангажирани и свързани, може би това може да доведе до следващата ви работа.
Можете да се изправите на крака. И най -вероятно можете да го направите по -бързо, отколкото сте смятали за възможно. Предприемайте действия, общувайте, консултирайте се с експерти, останете свързани и поемете контрола. Ще се изненадате къде сте по това време през следващата година.
Последици от неплащане
Слушайте, случва се. Появява се спешен разход. Вие сте нападнати от спешна медицинска помощ или природно бедствие. Федералното правителство затваря повече от месец. Или може би просто надхвърляте бюджета. Каквато и да е причината, нищо добро не идва от неплащането на сметките по кредитната ви карта. Всичко е там в споразумението на неговия емитент.
Само за да добавя към ужаса: Ако изоставате с плащанията си, дори не мислете да се опитвате да съберете мили или наградни точки.
Такси за забавено плащане
Плащането със закъснение може да доведе до закъсняла такса до 25 долара за първото нарушение. И се добавя директно към баланса ви, което ви дава още повече за плащане. По -късните плащания могат да доведат до още по -високи такси, до 35 долара.
Добрата новина е, че таксата за забавено плащане не може да бъде по -висока от минималното дължимо плащане. Ако закъснявате с минимум 10 щ.д., таксата ви за закъснение не може да надвишава 10 щ.д. В резултат на това много издатели на кредитни карти определят минималните си плащания на 25 щ.д. или повече.
Въздействие върху вашия ГПР
Друга причина да не спирате: сметките, които изостават през последните 60 дни, имат рязко увеличение на лихвите, до 30% в някои случаи.
Това е лошо, нали? Още по-лошо, вашето споразумение може да предвижда, въпреки че ще отговаряте на условията за отмяна на ГПР при покупки преди наказание, ако правите плащания навреме за шест месеца, процентът на неустойка може да продължи за нови покупки за неопределено време.
Ако жонглирате със сметки за кредитни карти, трябва да имате предвид няколко неща:
- Някои издатели на карти нямат наказателни ставки като част от своите споразумения. Проверете вашите споразумения, за да видите дали това е така с някоя от вашите карти.
- Ако имате карта с нулева лихва, не забравяйте да я актуализирате, в противен случай може да загубите началната си ставка.
- Ако имате повече от една карта от издател в портфейла си, закъснението за една от тези карти може да увеличи ГПР за останалите.
Въздействие върху кредитния рейтинг
Наред с по -високите такси и ГПР, забавените или закъснели плащания могат да понижат кредитния Ви рейтинг. Интересното е, че издателите на карти и агенциите за кредитна отчетност имат различни дефиниции за забавяне. Докато кредиторът може да наложи такси и други такси в първия ден след датата на падежа, сметката ви не е в закъснение в очите на кредитните бюра, докато не изминат 30 дни.
Навременните плащания съставляват 35% от кредитния рейтинг на потребителя, така че забавените плащания могат да доведат до значителна глоба. Някой с безупречен рекорд може да получи до 100 точки за еднократно забавено плащане. Тези с по -малка звездна кредитна история губят по -малко точки за забавени плащания; ненадеждността вече е вградена във вашите резултати.
MyFICO.com Той казва ясно: допълнителните просрочени плащания, както и плащанията, които се дължат в рамките на 60 или 90 дни или повече, могат да затворят кредитен рейтинг, както и да влязат в уреждане на дълга (когато кредиторът приема по -малко от дължимата сума)
Митът за частично плащане
Издателите на кредитни карти не присъждат награди за вашето участие. Тоест, те няма да освободят закъснели платеци за изпращане на по -малко от минималната дължима сума. При липса на предварителни споразумения вашият кредитор ще счита частичното плащане по същество равно на забавено плащане.
Една дума на предупреждение: множество частични плащания, които отговарят или надвишават минималния размер и пристигат преди датата на падежа, ще поддържат добрата ви репутация.
Ликвидация
Анулирането се случва, когато издателят на картата заключи, че дълг не може да бъде събран, което обикновено се случва, когато сметка е с просрочие 180 дни, тоест шест месеца без минимално плащане. Отстъпката позволява на кредитора да поиска данъчно приспадане за лош дълг; това, обаче, не означава, че длъжникът не е наред.
Емитентът може да продължи да търси дължимото чрез агенция за събиране или може да продаде сметката с голяма отстъпка; вие обаче ще останете на куката за цялата сума.
Ако дългът ви е продаден, бъдете абсолютно сигурни, че ако желаете и можете да направите уговорки за плащане, изпращате пари на новия действителен собственик на вашата сметка. Измамите при събиране са в изобилие и плячка на неволеви длъжници.
Освен това можете да разчитате, че кредитният ви рейтинг ще получи черни очи, който ще продължи до седем години. Отстъпката, заедно с отчитането на закъснели плащания, ще затрудни квалифицирането за нов кредит, от ипотеки до автомобилни и лични заеми до нови кредитни карти. Все още можете да получите такъв, но той ще дойде с много висок лихвен процент.
Също така имайте предвид това: Ако можете да договаряте споразумение за по -малко от дължимата сума, може да сте отговорни пред IRS за простената сума. Консултирайте се с експерти по данък върху доходите за разклоненията.
Накратко, що се отнася до анулирането, вие абсолютно не искате да отидете там.
Събирачи на дългове и запори
Имайте сигурност: След като са придобили правата върху вашия дълг, агенциите за събиране ще тръгнат след вас. Това е, което правят.
Въпреки че са ограничени от закона до директен тормоз, заплахи или фалшиви изявления, агенциите за събиране ще бъдат постоянни до известна степен и ще се свързват с вас по различни начини: телефон, текстови съобщения, имейл, обикновена поща, докато не му го съобщят писмено , за да го нокаутира. Писмо за прекратяване и отказване, изпратено със сертифицирана поща, е най-добрият начин да спрете комуникацията.
След това вероятно ще се чуете с тях само два пъти: веднъж, за да ви кажа, че те ще спрат да се свързват и веднъж, за да ви кажат (или на вашия адвокат, ако ви представляват по въпроса), че са завели дело в опит да се възстановят. Дълг.
Ако получите призовка, поставете я в календара си. Ако не се явите за съдебна дата, губите автоматично.
Ако издателят на картата или агенцията за събиране на печалби спечели съдебно решение, което означава, че съдията ви нарежда да платите, резултатът ще бъде докладван на кредитните бюра, намалявайки кредитния ви рейтинг.
Ако имате нареждане да платите, можете да заложите заплатите си и / или да замразите банковите си сметки. Освен това може да бъдете таксувани за съдебни такси, направени от издателя на картата или от агенцията за събиране на плащания за действията, необходими за опит за събиране.
Опровержение:
Това е информационна статия.
Redargentina не дава правни или правни съвети, нито има за цел да бъде приемана като правен съвет.
Зрителят / потребителят на тази уеб страница трябва да използва горната информация само като ръководство и винаги трябва да се свързва с източниците по-горе или с представители на правителството на потребителя за най-актуалната информация по това време, преди да вземе решение.
Източници:
Портър, Т. (2018 г., 17 ноември) Дългът на американското домакинство е с близо 1 трилион долара по -висок, отколкото преди рецесията през 2008 г. Възстановено от https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20 ноември 2018 г.) Високорискови покачвания: Просрочията по кредитни карти достигнаха върха на финансовата криза в 4 705 най-малки банки в САЩ. Възстановено от https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Саад, Л. (3 май 2018 г.) Изплащане на медицински кризи, страхове за финансово пенсиониране. Възстановено от https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7 януари) Когато не можете да направите минималното си плащане с кредитна карта. Възстановено от https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21 ноември 2018 г.) 6 основни грешки при кредитни карти. Възстановено от https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7 август) Как просроченото плащане влияе върху кредита ви? Възстановено от https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Съдържание
- Ето какво се случва, ако не платите картата си:
- Какво да направите, когато не можете да платите
- Къде и как да получите помощ
- Свържете се с издателите на карти
- Получете външна помощ
- Като се има предвид думата B: Фалит
- Прегледайте разходите си; Преоценете бюджета си
- Добавете потоци от приходи
- Последици от неплащане
- Такси за забавено плащане
- Въздействие върху вашия ГПР
- Въздействие върху кредитния рейтинг
- Митът за частично плащане
- Ликвидация
- Събирачи на дългове и запори
- 25 мотивационни библейски стиха за ...
- Как да си купя кола без кредит
- Дебитната ми карта беше открадната и те извадиха пари, какво да правя?
- КРЕМ SEBRYL SHAMPOO КРЕМ За какво служи?
- Как да кандидатствате за кредитна карта на Walmart
- Как да наемете апартамент без кредит в САЩ?