Какво да направите, ако не можете да си позволите плащане за колата? Може би сте имали негативна промяна в живота. Може би личните ви финанси са потънали. Каквато и да е причината, вие се страхувате да не изостанете с плащанията за колата си и може би дори да изплатите изцяло.
Ако се натоварите с месечно плащане за кола, което вече не можете да си позволите, не се паникьосвайте. Имате няколко опции.
Ако се натоварите с месечно плащане за кола, което вече не можете да си позволите, не се паникьосвайте. Ето някои неща, които можете да направите, за да не загубите колата си и да не разрушите кредита си.
С собствен капитал: продажба или рефинансиране
Имате ли собствен капитал в колата? Това е първото нещо, което трябва да определите, когато сте изложени на риск да изостанете с плащанията си. Разберете колко струва вашата кола и сравнете тази стойност със сумата, която дължите по заема. Ако дължите по -малко от стойността на колата, имате собствен капитал. Ако дължите повече пари по заема от действителната стойност на колата, имате отрицателен собствен капитал. В автомобилния бизнес това се нарича назад.
Ако имате собствен капитал, продайте колата си директно на дилър на автомобили или CarMax това е най -лесният изход от заем за кола, с който вече не можете да се справите.
Ще платите заема си и това е всичко. Няма да има опасност да повредите кредита си поради закъснели или закъснели плащания за автомобил. Може дори да имате малко пари в джоба си, за да купите друга кола, такава с по -управляеми плащания.
Продаването на колата на частен купувач би ви спечелило повече пари, но продажбата на частен купувач, когато нямате титлата в ръка, може да бъде трудна. Затова е най -добре да преговаряте с дилър или CarMax.
Ако трябва да запазите колата, това, че сте в позиция на капитал, трябва да ви позволи да рефинансирате текущия си заем. Наскоро лихвите се повишиха, така че може да не успеете да намерите по -ниска лихва за рефинансиране от текущия ви заем. Но като удължите срока на заема чрез рефинансиране, ще получите по -управляеми плащания. Вероятно в крайна сметка ще плащате повече лихви, разбира се, но това е второстепенно, когато целта ви е да запазите колата си.
Възможно е да успеете да рефинансирате с настоящия си заемодател, но може да има повече смисъл да погледнете кредитен съюз или личната си банка. Тези институции може да ви предложат по -ниски лихвени проценти от тези, които вашият настоящ кредитор може да предложи.
Друг вариант, ако наемате
Вижте сайтове за размяна на лизингови партньори като Swapalease и LeaseTrader . Предпоставката е проста: човек, който трябва да излезе от лизинг, публикува превозното средство на сайта. Ако купувач види вашия автомобил в списъка и харесва условията, той може да поеме лизинга, докато банката го позволява и купувачът отговаря на условията. Ако можете да разтоварите колата си по този начин, ще бъдете свободни от бъдещи плащания.
Без капитал, малко възможности
По -предизвикателно е, ако купувате и нямате капитал. Ако след като получите стойността на колата си, установите, че дължите повече, отколкото колата ви струва, продажбата на колата ви, за да се отървете от плащането, няма да бъде достатъчна. Ще ви трябват пари в брой, за да платите разликата между дължимите от вас и действителната парична стойност на автомобила.
Рефинансирането на колата ви все още може да бъде вариант Но в зависимост от това колко сте изостанали, намирането на кредитор, който е готов да превърне отрицателна сума от рефинансиран заем, може да бъде предизвикателство. Време е да се свържете с вашата банка.
Бъдете отпред с кредитора
Комуникацията с вашия заемодател е жизненоважна и може да направи разликата между това да запазите колата си и да я върнете обратно.
Ако потребителят не може да извърши плащането на заема си, той трябва незабавно да се обади на заемодателя си казва Натали М. Браун, вицепрезидент на Wells Fargo по комуникации за потребителски заеми. Екипите за обслужване на клиенти са готови да работят с клиентите, за да разберат положението им и да се опитат да намерят опции, които могат да помогнат.
Банката ще иска да знае обстоятелствата, които ви пречат да извършвате плащания. Ако член на семейството е починал, уволнение на работното място, сериозно заболяване или друго голямо събитие в живота ви, което се е отразило на финансите ви, кажете на заемодателя си.
Някои кредитори ще позволят търпение или период, през който можете да загубите или да направите ниски плащания, докато положението ви се подобри. Някои банки може дори да са готови да пренаредят условията на заема в плащане, което е по -лесно за управление. Имайте предвид, че кредиторите не искат колата ви да ви бъде върната и обикновено ще я върнат само когато са изчерпали други възможности.
Но след три месеца закъснели плащания и ако не се свържете с кредитора си, камион за обратно изкупуване най -вероятно търси колата ви.
В случай на връщане
Ако се събудите и колата ви не е на алеята ви, все още не е загубено.
След като колата бъде върната, заемодателят може да ви позволи да я върнете. Това се нарича изкупуване или възстановяване на възстановяването. Ако имате тази опция, ще трябва да се движите бързо. Прозорецът за връщане на колата ви е кратък - обикновено по -малко от две седмици.
Връщането на колата обаче няма да е евтино. Повечето кредитори ще поискат от вас да платите сума, която привежда текущия ви заем (или близо до него), заедно с таксите.
Ако не можете да търгувате или възстановите обратното си владение, заемодателят в крайна сметка ще изпрати колата на търг за продажба. Вашата финансова връзка с колата обаче няма да приключи на търг. Вие ще носите отговорност за разликата между сумата, за която е продаден, и остатъка от заема, както и разходите за възстановяване.
Така че, ако дължите 15 000 долара за кола, която се продава на търг за 11 000 долара, ще имате възстановяване на кредитния си отчет и дължите 4 000 долара плюс такси за възстановяване на превозно средство, което вече не управлявате. Въпреки че кредиторите могат да изплатят салдото, не разчитайте на това. Те имат право да ви съдят и ако спечелят, те могат да съберат парите, като получат достъп до банковата ви сметка или задържат заплатите ви. Сайтът за правна информация Ноло има статия за вашите възможности ако дължите пари след възстановяване .
Лошо решение: върнете колата
Ако колата ви е теглена, това се счита за запор. Ако уговорите да оставите превозното средство при заемодателя, това се счита за доброволно предаване.
Ако решите доброволно да предадете колата си, ще спестите разходите, направени от банката за транспортиране на теглещия автомобил и съхранение на колата ви до излизане на търг. Но кредиторите разглеждат връщането и доброволното предаване като по същество едно и също: неспазване на края на договора за заем. Въпреки че те ще се появят по различен начин във вашия кредитен отчет, и двете ще унищожат кредита ви.
Няма решение: скрийте колата
Това няма да работи. Ето една история, която да докаже това:
Продавах автомобили за повече от дузина години в Южна Калифорния, а един клиент беше жена, която дори не направи плащането си за първия месец. Тя също не отговори на опитите на заемодателя да се свърже с нея.
Банката го смята за предварително определено първо плащане, което е маркирало автомобила му за връщане. Вероятно сте мислили, че извеждането на колата от дома ви ще ви направи невидими за банката, затова решихте да пропуснете града. В рамките на един месец репо компания забеляза Mitsubishi Montero на паркинга на супермаркет в Атланта и го върна обратно.
Как се случи това? Технология. Камионите Repo имат камери, които четат регистрационни табели и снимат почти всеки, който минава по пътя им. Тези регистрационни номера са кръстосани със списъци с автомобили, които са маркирани за спасяване и когато водачът на роувинг камион за съхранение получи съвпадение, превозното средство става мишена.
Моралът на историята: дори шофирането в цялата страна няма да ви помогне да надминете човека от хранилището.
Най -добрият съвет
Най -добрият начин да се справите с дилемата да не можете да плащате не е стратегия за заобикаляне на камиона на хранилището или дори да знаете как да пренаредите условията на заема си. Действията, които предприемате, преди да купите колата си, могат да бъдат най -ценният начин да избегнете проблеми.
Първият съвет, който бихме дали на потребителите, е да се опитат да избегнат напълно ситуацията, ако могат. - каза Браун. Планирайте предварително, за да сведете до минимум въздействието на затруднения при изплащане на заем. Например наличието на спешен фонд с поне три до шест месеца разходи е добра идея.
Ето още няколко проактивни мерки: Купете подходящата кола за вашите нужди, осъзнавайки, че това може да не е колата на вашите мечти. Като се вземат предвид допълнителните разходи за собственост на автомобила предварително. Останете в рамките на бюджета си, вместо да го увеличавате максимално.
Ако направите всичко това, но все още имате финансови проблеми с колата си, се надяваме, че тези съвети - и малко късмет - ще спасят деня.
Съдържание