10 най -добри автомобилни застрахователни компании в САЩ

10 Mejores Compa De Seguros De Autos En Estados Unidos







Опитайте Нашия Инструмент За Премахване На Проблемите

Най -добрите застрахователни компании за автомобили в Съединените щати. Сравняването на котировки за автомобилни застраховки от най -добрите компании може да се изплати под формата на по -ниски тарифи и по -добро покритие. Направихме част от теренната работа, събирайки данни и съставяйки изчерпателен списък с най -добрите автомобилни застрахователни компании. Коя е най -добрата застраховка за кола? Ето отговорите.

Най -добрата автомобилна застраховка в САЩ

USAA

USAA е най -добрата автомобилна застрахователна компания, която можем да намерим. В нашето проучване клиентите на USAA заявиха, че са много доволни от обслужването на клиенти на USAA. Те също така харесаха лесния процес на компанията за подаване на иск, както и честите актуализации на състоянието на исковете.

Опции за покритие и отстъпка

Подобно на повечето други автомобилни застрахователни компании, полиците на USAA предлагат:

  • Отговорност за телесни повреди
  • Отговорност за материални щети
  • Сблъсък и цялостно покритие
  • Неосигурено покритие за автомобилисти
  • Защита от нараняване и медицински плащания.

Освен това, USAA предлага покритие за споделено пътуване за водачи на Lyft и Uber, денонощна пътна помощ и покритие за теглене. Клиентите на USAA също могат да обединят своите полици за собственици на автомобили и жилища или да изберат други покрития като застраховка живот, наематели или апартаменти или застраховка на лодка.

Що се отнася до отстъпките, USAA предлага:

  • Отстъпки за безопасни шофьори
  • Студентски отстъпки за шофьори под 21 години.
  • Отстъпки за множество превозни средства и множество полици
  • Базови отстъпки и отстъпки за съхранение.
  • Отстъпки за пробег
  • Възстановяване на отстъпки за клиенти

Настоящият военен персонал, който живее на база или е изпратен в чужбина, може да получи отстъпки от над 60%. Освен това, USAA предлага опрощаване на инциденти, ако преминете пет години без инциденти или ако попаднете в злополука, в която се смята, че нямате вина.

Дигитално изживяване

Вярвате или не, USAA всъщност предлага страхотно дигитално изживяване чрез уебсайта и мобилното приложение на USAA. Чрез уебсайта на USAA клиентите могат да използват безплатния инструмент за оферти и да получават тарифи, без дори да предоставят имейл адрес или телефонен номер.

Сайтът включва и богата информация за възможности за покритие, инструменти за планиране и изчисление, както и общи съвети за застраховане и управление на парите. Мобилното приложение на USAA също така осигурява сигурен достъп за клиентите да плащат сметката си, да имат достъп до цифрови лични карти и застрахователни полици, или дори да стартират процеса на искове.

Що се отнася до процеса на искове, USAA ви улеснява да завършите целия процес по цифров път, което е чудесно за хората в движение. Когато попаднете в автомобилна катастрофа, можете просто да отидете на уебсайта на USAA или да отворите мобилното приложение и да подадете искането си.

Ако е необходима допълнителна информация, администраторът на искове ще ви уведоми чрез текстово съобщение или имейл. Освен това можете да качвате изображения на щетите и друга необходима информация чрез сайта или приложението, за да прикачите към претенцията си.

Удовлетвореността на клиентите

Що се отнася до рейтингите, автомобилната застраховка на USAA получава най -високите оценки. Всъщност JD Power даде на USAA някои от най -високите оценки в своето проучване за автомобилни застраховки в САЩ за 2020 г. AND US News & World Report Те също така включиха компанията като свой най -добър избор в своя преглед за 2020 г. на най -добрите застрахователни компании.

USAA също получава най -добрите рейтинги за финансова стабилност от рейтинговите услуги на AM Best. И накрая, Националната асоциация на застрахователните комисионери (NAIC) съобщи, че USAA има по -малко оплаквания на клиенти от средната за индустрията.

Нашата присъда за USAA

Ако отговаряте на критериите за автомобилно застраховане на USAA, тогава определено трябва да се възползвате от него. Компанията предлага страхотни цени, впечатляващи отстъпки за настоящите военни и чудесно онлайн изживяване.

Всъщност единственият негатив, който можем да открием за тази компания, е нейната ограничена наличност. USAA предлага своите услуги само на ветерани, членове на армията и техните близки семейства, така че повечето потребители няма да отговарят на условията за застраховка от нашата застрахователна компания от най-високо ниво.

Geico

Застраховка на автомобил Geico . Geico е втората най -добра автомобилна застрахователна компания и дори пещерняк може да разбере защо. Потребителите заявиха, че Geico улеснява подаването на иск и планират да подновят своите политики. Повечето също съобщиха, че биха препоръчали този застраховател. И все пак някои бяха по -малко доволни от стойността, която получават от Geico.

Покритие

Обширните възможности за покритие на GEICO включват:

  • Покритие на отговорност
  • Сблъсък и интеграл
  • Защита на личните наранявания
  • Неосигурено покритие за автомобилисти
  • Гарантирана застраховка за защита на активите (GAP)
  • Застраховка за механична повреда
  • Споделена застраховка за пътуване
  • Спешна пътна помощ
  • Възстановяване на коли под наем

В допълнение към покриването на автомобили, GEICO предлага политики за различни превозни средства: мотоциклети, превозни средства за всички терени (ATV), лодки и превозни средства за отдих. Компанията предлага и други видове покритие, като застраховка на собственици и наематели, които можете да комбинирате с вашата автомобилна застраховка.

Отстъпки

Друга голяма сила на GEICO е широтата и разнообразието от опции за отстъпки. Някои от паузите са, ако колата има:

  • Въздушни възглавници
  • Антиблокиращи спирачки
  • Система против кражба
  • Това е ново превозно средство

Други почивки са свързани с вас и вашето поведение. Можете да се класирате за отстъпка, ако сте:

  • Добър шофьор
  • Използване на предпазен колан
  • Вежлив шофьор
  • Студент
  • Федерален служител
  • Член на въоръжените сили

Компанията също така си партнира със стотици групи, асоциации и корпорации, за да осигури специални цени за членове или служители. GEICO предоставя и отстъпки за лоялност на клиентите: има отстъпки за множество превозни средства и множество полици. Някои от изброените по -горе паузи се увеличават, колкото по -дълго запазвате застрахователното си покритие GEICO.

Дигитално изживяване

Освен страхотните оферти за отстъпки, една от другите причини хората да обичат GEICO е и неговото мобилно приложение. Въпреки че много автомобилни застрахователни компании са станали цифрови, Geico е на челно място по отношение на комуникацията, предоставяйки най-съвременните онлайн инструменти и лекота на обслужване чрез уебсайта на компанията и мобилното приложение.

Както се казва в лозунга, GEICO предлага бърз процес на оферти чрез техния уебсайт. След като се запишете в застраховка GEICO, можете да управлявате полицата си и да правите промени 24/7 през онлайн портала за клиенти. Можете също да подавате искове или да проверявате състоянието на предстоящите искове, да получавате котировки, за да добавяте нови шофьори или превозни средства към вашата политика и др.

Мобилното приложение GEICO също е невероятен актив за клиентите. Чрез приложението GEICO можете да поискате спешна пътна помощ, да прегледате дигитални застрахователни лични карти, да подадете сигнал за иск (или да проследите съществуващите искове) и да получите виртуална помощ. Неговата функция за поддръжка на мобилни превозни средства, съвместно предприятие с CARFAX, ви позволява да преглеждате разходите за ремонт на автомобила, изтеглянията и историята на обслужването.

Освен това GEICO вече предлага връзка с вашия Amazon Echo или Google Home, както и опции за гласови команди с вашия смартфон, така че да имате достъп до информацията за правилата или да поискате помощ навсякъде и по всяко време.

Удовлетвореността на клиентите

GEICO постоянно получава високи оценки от своите клиенти и индустриални експерти. Всъщност компанията поддържа рейтинг A + в Бюрото за по -добър бизнес.1(BBB) ​​и рейтинг A ++ във финансово състояние с AM Best. Освен това, JD Power наскоро отличи Geico с първо място в своето проучване за закупуване на застраховки за 2020 г.2.

GEICO твърди на испански

Телефонен номер Geico , търговско внимание: (866) 509-9444. Телефон за общо запитване: (800) 207-7847. За спешни случаи по пътища или магистрали, обадете се на номера Geico : (800) 424-34 26.

Нашата присъда за GEICO

Ако търсите страхотна автомобилна застрахователна компания, която предлага конкурентни цени и дълъг списък с невероятни отстъпки, GEICO определено е най -добрият вариант за вас. Освен това някои от невероятните функции на мобилното приложение GEICO наистина правят тази компания да се отличава от останалите водещи застрахователни доставчици в цялата страна.

Allstate

Според нашето проучване Allstate се нарежда като третата най -добра застрахователна компания. Компанията очевидно държи по -голямата част от клиентите си в добри ръце, като мнозинството от анкетираните казват, че са доволни от това колко лесно е да се подаде иск.

Те също така оценяват нивото на обслужване на клиентите, което са получили. Въпреки че удари няколко високи ноти, Allstate загуби позиции, когато попитахме дали клиентите ще го препоръчат на други - само двама от трима клиенти на Allstate казаха, че биха го направили.

Държавна ферма

На четвърто място в класацията ни за най -добрите автомобилни застрахователни компании е State Farm. Този застраховател улеснява подаването на иск, според мнозинството от анкетираните, много от които планират да подновят полицата си.

State Farm отбеляза малко по -нисък резултат, когато попитахме дали клиентите са доволни от актуализациите на състоянието на компанията по време на процеса на искове. Шофьорите, осигурени чрез State Farm, съобщиха, че като цяло компанията има добра стойност.

Опции за покритие и отстъпка

State Farm предлага доста обширни автомобилни застрахователни покрития като:

  • Покритие на отговорност
  • Сблъсък и интеграл
  • Покритие за медицински плащания и защита от лични наранявания (PIP)
  • Неосигурено и недостатъчно покритие на автомобилистите
  • GAP застраховка
  • Споделена застраховка за пътуване
  • Спешна пътна помощ
  • Възстановяване на коли под наем и пътни разходи

В допълнение, State Farm предлага покритие за други превозни средства, като мотоциклети, лодки и ATV. Можете да обедините автомобилното си покритие с някоя от другите си застрахователни полици.

Що се отнася до отстъпките, State Farm предлага много възможности за безопасни шофьори, безопасни превозни средства и лоялност на клиентите. Комбинирането на различни застрахователни полици може да спести до 17%, а множество полици на превозни средства до 20%.

Дигитално изживяване

В сравнение с някои от другите големи застрахователни компании, State Farm изостава малко, когато става въпрос за рационално цифрово изживяване. С това казано, Държавната ферма започна партньорство със SalesForce през 2018 г., за да подобри онлайн изживяването за своите клиенти. Подобно на повечето други застрахователни уебсайтове, сега можете да управлявате профила си чрез портала за клиенти на State Farm.

Удовлетвореността на клиентите

State Farm има множество награди и отличия за обслужването на клиентите. Проучването на удовлетвореността на автомобилните искове на JD Power през 2019 г. класира State Farm на 7 -мо място от 25 застрахователни компании5 5. Разбира се, това, което отличава State Farm, са онези местни сервизни агенти, които получават високи оценки за това, че са ефективни, информирани и лесно достъпни (без да набират номер 1-800 и да издържат безкрайни подкани и да чакат на задържане).

Нашата присъда за държавната ферма

Въпреки че State Farm не предлага толкова дигитални ползи, колкото някои други големи застрахователни компании, компанията предлага широка мрежа от агенти, които да ви помогнат с вашите застрахователни нужди по всяко време. Освен това State Farm е една от най -старите застрахователни компании в бранша и има отличен опит с клиенти.

Общ приятел

Amica Mutual Insurance получи първо място в проучването на JD Power за удовлетвореност на автомобилните искове няколко поредни години, включително 2019 г.5 5

. От ниски оплаквания до ниски премии, той събира суперлативи в различни области. Открояваме го като най -доброто въз основа на удовлетворяване на исковете.

Опции за покритие и отстъпка

Подобно на повечето други автомобилни застрахователни компании, Amica предлага всички необходими и изгодни покрития за избор, от които се нуждаете: денонощна пътна помощ, възстановяване на разходите за наем на кола и дори покритие на стъкло. (Поправете предното стъкло или прозорците си, без да приспадате)

Amica също така предлага пакет, наречен Platinum Choice Auto, който включва предимства като опрощаване на произшествия, гореспоменатото покритие от стъкло, мониторинг на кражби на самоличност и покритие за коли под наем. Клиентите също могат да получат отстъпки за препоръки и лоялност.

Цените на Amica са конкурентни. Въпреки че не предлага голям брой отстъпки, компанията има:

  • Отстъпки за безопасни превозни средства за въздушни възглавници, системи против кражба и др
  • Отстъпки за множество превозни средства и множество полици
  • Отстъпки за лоялност за клиенти, които остават с Amica повече от 2 години.
  • Самостоятелно плащане и отстъпки, изплатени изцяло
  • Електронна отстъпка за безхартиени клиенти

Моля, обърнете внимание, че Amica Mutual понастоящем не е налична на Хаваите.

Дигитално изживяване

Като цяло уебсайтът и мобилното приложение на Amica са много основни и не правят нищо особено впечатляващо. И все пак те са лесни за навигация и можете да изпълнявате стандартни задачи като плащане на сметки или достъп до лични карти. Amica също така позволява на своите клиенти да подават искове чрез приложението и онлайн. Клиентите също могат да поискат пътна помощ чрез приложението.

Удовлетвореността на клиентите

Отзивите на клиентите на Amica са изключително положителни. Освен това компанията има рейтинг на жалби от 0,36 до Националната асоциация на застрахователните комисари, който е един от най -ниските в индустрията. Клиентите казват, че Amica се справя с исковете бързо и ефективно и че представителите на обслужването на клиенти винаги са на разположение, за да отговорят на въпроси.

Нашата присъда за Amica

Докато Amica Mutual не предлага изключителни отстъпки или цифрови сигнали, неговата репутация за обслужване на клиенти и удовлетворение от претенции говори сама за себе си. И вашите премии не са офлайн; всъщност те са едни от най -ниските в бизнеса. Силно препоръчваме тази компания, ако търсите надежден доставчик, когато дойде време да подадете иск.

Прогресивно

Фло, нахалната кимаща жена от Progressive, може да е номер 1 в сърцата на рекламодателите, но Progressive е застрахователна компания №6 в нашия списък. Този застраховател получи най -високите си оценки за лекотата на подаване на иск и обслужването на клиентите на компанията. Що се отнася до стойността, много конкурентни компании получават по -високи оценки от своите клиенти. По -висок процент от клиентите на Progressive планираха да не подновяват от всяка друга компания.

Покритие

Що се отнася до автоматичното покритие, Progressive предлага:

  • Отговорност за телесни повреди
  • Отговорност за материални щети
  • Сблъсък и цялостно покритие
  • Неосигурено покритие за автомобилисти
  • Защита от нараняване и медицински плащания.
  • GAP покритие
  • Чадърни застрахователни полици

Освен това Progressive предлага някои уникални артикули, като например покритие за споделено пътуване за шофьори на Lyft и Uber, покритие за класически автомобили за ретро автомобили, мексиканска застраховка за пътуване за тези, които преминават границата, и покритие по поръчка на части за оборудване за следпродажбено обслужване.

За тези, които искат да преминат всичките си застрахователни полици към Progressive, компанията предлага и покритие за собствениците на жилища и други имоти, в допълнение към застраховката на живот и други лични полици.

Отстъпки

Програмата Snapshot на Progressive персонализира вашата ставка въз основа на действителните ви навици на шофиране, което не само може да помогне на добрите шофьори да спестят пари, но и може да помогне на шофьорите с рекордно по -ниски премии с течение на времето. Progressive предлага средна отстъпка от почти $ 26 за първия ви период на полица само за записване в програмата Snapshot, а повечето шофьори спестяват средно $ 145 на всеки шест месеца с програмата Snapshot.

Ако търсите повече начини да спестите пари, Progressive също предлага:

  • Онлайн отстъпки за тези, които получават оферти и се записват в политиките онлайн
  • Множество отстъпки за автомобили и полици за клиенти, които обединяват полици
  • Отстъпки за тийнейджърски шофьори за водачи под 18 години, както и студентски отстъпки за гимназисти и студенти с добри оценки
  • Отстъпки за автоматични плащания за застраховани лица, използващи автоматични плащания
  • Безхартиени отстъпки за притежателите на полици, които са без хартия
  • Пълна отстъпка, платена за клиенти, които плащат пълната си премия вместо месечни вноски
  • Отстъпки за лоялност за тези, които подновяват правилата или добавят допълнителни правила по -късно

Дигитално изживяване

Progressive всъщност предлага един от най -добрите дигитални преживявания на всички големи застрахователни компании в цялата страна, с разнообразни функции като Инструмент „Назовете цената си“ и Инструмент за сравнение, позволяващ да сравнявате лихвите един до друг. Другата при закупуване на полица .

Освен това приложението Progressive (достъпно чрез Google Play Store и Apple App Store) ви позволява да управлявате политиката си отвсякъде. С приложението можете да получите денонощна пътна помощ и да подадете иск, да извършвате плащания или промени в политиката и дори да получите цифрова лична карта, за да предоставите доказателство за застраховка.

Понастоящем обаче не можете да управлявате политиката на собственика си чрез приложението, така че тези с множество политики също могат да използват онлайн портала чрез уебсайта Progressive, когато правят промени в правилата.

Удовлетвореността на клиентите

Въпреки че ползите от Progressive изглеждат безкрайни, не всички клиенти се чувстват по един и същи начин. Във вашето проучване за удовлетвореност на исковете за 2019 г.6 6, JD Power оцени Progressive в долната половина (17 от 25) на американските застрахователи на автомобили, което означава, че притежателите на полици са по -малко доволни от плащанията си по искове.

BBB дава на Progressive оценка A +, но компанията има само средна звезда от клиентските отзиви. При преглеждане на жалбите на BBB изглежда, че по -голямата част от жалбите се фокусират върху обработването на искове и решенията за неизпълнение на злополука. Това вероятно обяснява защо JD Power издаде рейтинга, който е направил.

Нашата присъда за прогресивно

Като цяло Progressive наистина блести в своите отстъпки и готовността си да приема високорискови шофьори. Поради това горещо препоръчваме Progressive за всеки шофьор с история на произшествия или други отрицателни аспекти на техния опит. Всъщност ние ви предлагаме да се регистрирате за програмата Snapshot и да разрешите настоящата си регистрация да ви помогне да намалите процентите, на които вашето минало може да повлияе в момента.

Американско семейство

следващата е American Family, която е на седмо място в този списък. Повечето клиенти бяха доволни от начина, по който American Family разреши претенциите си, като само няколко компании отбелязаха по -добър резултат в тази категория. За повечето от останалите въпроси, които зададохме на шофьори, осигурени чрез American Family, тази компания получава само средни резултати.

Този застраховател отбеляза най -ниската от всички компании, когато попитахме дали хората ще го препоръчат на приятелите си. Само две трети от анкетираните са заявили, че е вероятно или е много вероятно да го направят.

В цялата страна

Според нашето проучване сред потребителите Nationwide е осмата най -добра автомобилна застрахователна компания. Този доставчик на застраховки обикновено е с нисък резултат, като много респонденти са недоволни от актуализациите на състоянието на Nationwide по време на процеса на искове или от начина, по който техните претенции са решени. В национален мащаб тя отбеляза особено ниска стойност за своята стойност.

Пътуващите

Най -ниското място в нашата класация на най -добрите автомобилни застрахователни компании е от Travelers. Както бихте очаквали от последно класирания застраховател, клиентите на Travelers не съобщиха за голямо удовлетворение по редица въпроси в нашето проучване.

Шофьорите, които са подали искове до Travelers, не са доволни от начина, по който компанията е разрешила исковете, и мнозина не вярват, че Travelers предлага добра стойност. Интересното е, че пътниците вкараха прилично, когато попитахме дали хората биха го препоръчали на приятели или семейство, но отбелязаха нисък резултат, когато попитахме дали те сами ще подновят своите политики.

Земеделски производители

Земеделски производители Той е в средата на пакета, заемайки номер 5 сред най -големите автомобилни застрахователни компании в страната. Потребителите дават на този застраховател прилични оценки за удовлетвореност от процеса на вземане, обслужване на клиенти и стойност. Резултатите от Земеделски производители Те паднаха малко по -ниско, когато попитахме дали шофьорите ще препоръчат компанията на приятели или семейство.

Какво можете да направите, за да спестите пари от автомобилна застраховка?

Пакетни застрахователни полици

Можете да обедините полици в една компания, за да спестите средно 8% от вашите комбинирани премии, в зависимост от компанията. Шофьорите обикновено свързват автомобилната си застраховка с полицата на своите собственици или наематели.

Въпреки че разполагането на две политики под един покрив може да бъде удобно, все пак ви препоръчваме да пазарувате и да се уверите, че наистина спестявате, като обединявате.

Увеличете приспадането си

Приспадане е сума, която ще платите от джоба си в случай на сблъсък, преди застраховката ви да плати остатъка. Удръжките обикновено се определят на 500 долара, но удвояването им до 1000 долара може да ви спести 13%. Това може да бъде полезен хазарт, ако не шофирате много и не сте склонни към инциденти.

Увеличаването на приспадането може да бъде чудесен начин да спестите пари, просто не забравяйте да вземете информирано решение. Проучване от 2018 г. показва, че 60% от хората на възраст от 22 до 37 години са спестили по -малко от 1000 долара спестявания. Ако сте в тази категория, тогава наличието на висока политика за приспадане може да не е най-добрият вариант за спестяване на пари за вас.

Редовно преглеждайте своите правила за автомобили

Тъй като автомобилните застрахователни премии се увеличават в много щати, преоценете текущата си политика Всяка година преди подновяване можете да сте сигурни, че получавате вида и нивото на покритие, от които се нуждаете и можете да си позволите. Дори не е нужно да чакате, докато текущата ви политика е на изтичане, можете да пазарувате по всяко време.

Едно проучване установи, че през 2019 г. 72% от шофьорите са заявили, че ще сменят застрахователите, за да спестят пари. Ако искате да намерите политика, която най -добре отговаря на вашите нужди и искате да направите скок, не забравяйте да проверите политиката за анулиране на текущия ви доставчик. Можете да получите по -добра сделка другаде, но на каква цена? Вземете цялата необходима информация, за да вземете информирано решение.

Точно както автомобилните застрахователни полици се променят постоянно, личните обстоятелства също могат да се променят. Може би сте достигнали възраст, в която имате право на определени отстъпки, или може би обмисляте да добавите друга кола? Независимо от ситуацията, разгледайте добре вашата застрахователна полица и се уверете, че тя все още работи за вас.

заключение

Когато избирате автомобилна застрахователна компания, помислете за вашите нужди и дайте приоритет на избора си според това, което е най -важно за вас. Докато GEICO предлага най-ниските цени, други компании като Amica предлагат най-доброто удовлетворение на исковете, Allstate предлага страхотно покритие за високорискови шофьори, State Farm предлага най-персонализираното изживяване, а USAA предлага невероятни отстъпки за персонала.

Източници:

  1. По -добро бизнес бюро. Застрахователни компании Geico . Посетен на 7 юни 2020 г.
  2. JD Power. Проучване за закупуване на застраховка в САЩ . UU. 2020 г. . Посетен на 7 юни 2020 г.
  3. US News and World Report. Най -добрите автомобилни застрахователни компании през 2020 г. . Посетен на 7 юни 2020 г.
  4. Услуги на AM Best Rating. AM Best потвърждава кредитните рейтинги на United Services Automobile Association . Посетен на 7 юни 2020 г.
  5. JD Power. Проучване на удовлетвореността на американските автомобилни претенции за 2019 г. . Посетен на 7 юни 2020 г.
  6. JD Power. Проучване на удовлетвореността на американските автомобилни претенции за 2019 г. . Посетен на 17 юни 2020 г.

Опровержение: Това е информационна статия.

Redargentina не дава правни или правни съвети, нито има за цел да бъде приемана като правен съвет.

Зрителят / потребителят на тази уеб страница трябва да използва горната информация само като ръководство и винаги трябва да се свързва с източниците по-горе или с представители на правителството на потребителя за най-актуалната информация по това време, преди да вземе решение.

Съдържание