Как да разбера колко пари имам в своите 401 хиляди? Ако вече имате 401 (k) и искате да проверите баланса, това е доста лесно. Трябва да получавате извлечения от сметката си на хартиен или електронен носител . Ако не, говорете с отдела на Човешки ресурси на вашата работа и попитах кой е доставчикът и как да осъществя достъп до акаунта им. Компаниите традиционно не се занимават с пенсии и пенсионни сметки. Те се възлагат на външни изпълнители на инвестиционни мениджъри.
Някои от топ 401 (к) инвестиционни мениджъри включват Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Вземете отчет, T. Rowe Price ( ТРОУ ), Vanguard, Чарлз Шваб ( SCHW ) - Едуард Джоунс и други.
След като разберете кой е спонсорът на плана или инвестиционният мениджър, можете да отидете на техния уебсайт и да влезете или да възстановите данните си за вход, за да видите салдото в профила си. Очаквайте да преминете през някои мерки за сигурност, ако нямате потребителско име и парола за акаунта.
Голяма част от това трябва да бъде покрито, когато стартирате 401 (k), когато сте наети или когато опцията за пенсионна сметка ви е достъпна. Трябва да се предоставят подробности като вноски, съвпадение на компанията и информация за това как да проверите историята на баланса си и текущите си дялове.
Намирането на 401 (k) на работа, в която вече не сте, е малко по -различно.
Да речем, че напускате работата си и започвате нова. Не сте прехвърлили пенсионирането си в ИРА. Тези пари не изчезват. Все още е там, все още принадлежи на вас. За да го получите, свържете се Човешки ресурси от бившия ви работодател . Ако това е скорошен ход, не би трябвало да е твърде трудно да го проследите. Ако е минало доста време, е полезно да имате стари документи за самоличност и изявления, които да покажете.
Как мога да разбера баланса си от 401K?
Как да проверя моя 401k. Използването на план 401 (k) за спестяване за пенсиониране ви позволява да поставите спестяванията си на автоматичен пилот с автоматични удръжки за заплати. Освен това получавате данъчни освобождавания за вашите вноски и печалбите не се облагат с данък, докато не вземете разпределенията от сметката. За да сте сигурни, че сте на път към мечтаното си пенсиониране, от време на време трябва да проверявате баланса си 401 (k). Освен че знаете баланса си по 401 (k), важно е също така да знаете колко от сметката си сте закупили, особено ако обмисляте смяна на работа в близко бъдеще.
Проверка на баланса на вашия план 401 (K)
Вашият план 401 (к) е необходим, за да ви предостави индивидуална декларация за обезщетение поне веднъж годишно ако вашият план 401 (к) не ви позволява да насочвате инвестиции във вашата сметка или поне на всяко тримесечие, ако можете да насочвате инвестициите си.
В допълнение към тези извлечения по сметката, някои планове 401 (k) предлагат онлайн достъп към вашите пенсионни сметки, за да проверите баланса си или да балансирате портфолиото си. Отделът за човешки ресурси на вашата компания може да ви предостави цялата информация Трябва да настроите онлайн вход, за да проверите баланса си 401 (k).
Колко трябва да имам в моите 401k?
Няма универсален отговор на въпроса: Колко трябва да имам в моя 401k? Въпреки че трябва да започнете да инвестирате в 401k възможно най -скоро, някои хора може да не получат тази възможност веднага и това е добре. Въпросът е да го направите, когато можете.
Когато най -накрая започнете да инвестирате, има някои добри правила, които ще ви помогнат да вземете разумно решение за това колко трябва да имате във вашите 401k.
- На 30 -годишна възраст , трябва да имате поне една година доход от вашите 401k. Това означава, че ако направите $ 60,000, трябваше да спестите тази сума на вашите 401k.
- На 40 -годишна възраст , трябва да имате поне три години доход върху вашите 401k. Това означава, че ако сте правили 80 000 долара, когато навършите 40, трябва да спестите поне 240 000 долара на вашите 401 хиляди.
- На 50 години , трябва да имате поне пет години доход върху вашите 401k. Това означава, че ако увеличите дохода си до 100 000 долара, трябва да спестите 500 000 долара във вашите 401 хиляди.
- За пенсионна възраст (65 години) , трябва да имате поне осем години доход върху вашите 401k. Това означава, че ако увеличите доходите си до 150 000 долара, трябва да спестите 1 200 000 долара на вашите 401 хиляди.
Разбира се, това са само общи правила. Това означава, че те ви дават само едно груб преценка на това, което в идеалния случай трябва да имат, докато достигнат тази възраст. Те не отчитат вашите индивидуални доходи и опит.
В действителност няма еднозначен отговор на това колко трябва да имате във вашите 401k и всеки, който ви каже друго, или ви лъже, или просто не знае.
Мога да извадя много цифри и да ви покажа колко спестява някой на 20-30 години, но това би било пълна загуба на време по две причини:
- Невъзможно е справедливо да се сравнят двама инвеститори. Всеки има своя уникална ситуация на спестяване. Ето защо би било глупаво да сравняваме докторите. Студент, осеян с хиляди дългове за студентски заем с бебето от доверителния фонд, което току-що получи удобна шестцифрена корпоративна работа през първия месец след колежа. И двете ще спестят много различно, така че не си струва да ги сравнявате.
- Повечето хора не са финансово готови за пенсиониране. Американският институт на дипломираните счетоводители наскоро публикува проучване, което установи, че почти половината от всички американци не са сигурни, че могат да си позволят пенсиониране. Това е още по -страшно, когато вземете предвид факта, че много хора надценяват размера на спестяванията си, които ще могат да използват, след като се пенсионират .
Така че, вместо да се притеснявате за дреболии, например колко трябва да спестите, фокусирайте се върху бъдещето. Важното е, че вие:
- Направете си проучване. Какво вече правите, като прочетете тази статия.
- Да бъдат дисциплинирани. Това означава постоянно да пестите пари.
- Започнете рано. Най -доброто време да започнете да инвестирате беше вчера. Вторият най -добър момент е точно сега. Така че започнете и не се притеснявайте за останалото.
Ето защо е толкова важно да разберете точно какви са вашите 401k и защо е толкова важно за вашата пенсионна стратегия.
Връзка: Наличието на повече от един поток от доходи може да ви помогне да преживеете трудни икономически времена. Научете как да започнете да печелите допълнителни пари с моето БЕЗПЛАТНО Ultimate Ръководство за печелене на пари
Какво е 401k?
401k е мощен тип пенсионна сметка, която много компании предлагат на своите служители. С всеки период на заплащане депозирате част от вашата заплата преди данъци по сметката.
Нарича се пенсионна сметка, защото ви дава огромни данъчни предимства, ако не изтеглите парите си, докато не навършите 59½ (възраст за пенсиониране).
И има няколко предимства от наличието на 401k акаунт:
- Инвестиции преди данъци. Парите, които внасяте в план от 401 хиляди, не се облагат с данък, докато не ги изтеглите на 59½, което означава, че имате много повече пари, които да инвестирате в сложен растеж. Ако тези пари са инвестирани в нормална инвестиционна сметка, част от тях отиват за данък върху дохода.
- Безплатни пари със съвпадение на работодателя. Повечето компании, предлагащи 401k, ще ви съответстват 1: 1 до определен процент от заплатата ви. Да речем, че вашата компания предлага 5% съвпадение. Ако печелите $ 100,000 / година и инвестирате 5% от годишната си заплата ($ 5000), вашият бизнес ще ви съответства на $ 5000, удвоявайки инвестицията ви. Това са безплатни пари!
- Автоматична инвестиция. С 401k парите ви се изваждат от вашата заплата и се инвестират автоматично, което означава, че не е нужно да влизате в брокерска сметка, за да инвестирате всеки месец. Това е отличен психологически трик, който да ви накара да инвестирате.
Вижте графиката по -долу, която илюстрира защо винаги трябва да инвестирате във вашите 401k:
| Години | Вашите приноси | Съвпадение на работодателя | Баланс без обезщетение на работодателя | Равновесие с колегата на работодателя |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5,214 | 10 428 долара |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38 251 | 76 501 долара |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173 585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | 158 116 долара | $ 316 231 |
| Четири пет | $ 5,000 | $ 5,000 | 262 913 долара | $ 525 826 |
| петдесет | $ 5,000 | $ 5,000 | 416 895 долара | 833 790 долара |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | 643 145 долара | 1 286 290 долара |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | 975 581 долара | 1 951 161 долара |
| Шестдесет и пет | $ 5,000 | $ 5,000 | 1 350 762 долара | 2 701 525 долара |
Така че добър отговор на това колко трябва да имам в моите 401k е поне достатъчно, за да съответства на работодателя. И наистина, има само две причини да НЕ инвестирате в 401k:
- Вие сте в капан на пустинен остров и липсват ползи за служителите.
- Настоящият ви работодател не предлага 401k.
Ако вашият работодател предлага 401k план с съвпадение, не забравяйте да се обадите на вашия HR представител и да се регистрирате за него възможно най -скоро.
Ако вашият работодател НЕ предлага 401k план, все пак се регистрирайте (но няма да искате да инвестирате в него - вижте видеото ми по -долу за повече информация).
Когато го направите, може да започнете да се чудите колко трябва да имате във вашите 401k. И отговорът зависи от няколко фактора.
Колко можете да внесете във вашата пенсионна сметка?
Както при Roth IRA, има ограничение за това колко можете да допринесете за 401k. Въпреки това, за разлика от Roth IRA, можете да допринесете много повече.
Започвайки през 2019 г., можете да допринасяте до 19 000 долара всяка година за своите 401 хиляди, ако сте на възраст под 50 години.
Ако сте над 50 години, можете да допринесете с до 6000 долара повече за максимум 24 500 долара годишно.
В сравнение с Roth IRA, където можете да допринасяте само до 6000 долара годишно, това е възможност невероятно Особено след като парите ви преди данъци се натрупват с времето.
Колко трябва да допринесете за вашите 401k?
Колко наистина трябва да инвестирате всеки месец зависи от система, която наричам Лична финансова скала. Погледнете три области:
- Вашият работодател е 401 хиляди. Всеки месец трябва да допринасяте колкото е необходимо, за да извлечете максимума от приноса на вашата компания от 401 хиляди. Това означава, че ако вашият бизнес предлага съвпадение от 5%, трябва да внесете поне 5% от месечния си доход във вашите 401 хиляди всеки месец.
- Ако сте в дълг. След като сте се съгласили да внесете поне вноската на работодателя за вашите 401k, трябва да се уверите, че не сте в дълг. Ако не, супер! Ако е така, това е добре.
- Вашият принос на Roth IRA. След като започнете да допринасяте за вашите 401k и елиминирате дълга си, можете да започнете да инвестирате в Roth IRA. За разлика от вашите 401k, тази инвестиционна сметка ви позволява да инвестирате пари след данъци и не събира данъци върху вашите приходи. Към момента на писане можете да допринесете до $ 6000 на година.
След като допринесете до този лимит от 6000 долара за вашата Roth IRA, върнете се към своите 401 хиляди и започнете да допринасяте отвъд на партията.
Не забравяйте, че можете да допринесете до 19 000 долара годишно за своите 401 хиляди, ако сте на възраст под 50 години. Така че не би трябвало да имате проблем да продължите да инвестирате във вашите 401k.
И ако можете да го постигнете, не забравяйте да ми се обадите. Ще излезем на питие с вас.
Но Рамит, защо трябва да изкарам максимално моята Roth IRA преди моите 401k, ако е толкова добре?
В областта на личните финанси се водят много нервни дебати по този въпрос, но моята позиция се основава на данъци и политика.
Ако приемем, че кариерата ви върви добре, ще бъдете в по -висока данъчна категория, когато се пенсионирате, което означава, че ще трябва да плащате повече данъци с 401k. Също така, данъчните ставки вероятно ще се увеличат в бъдеще.
Стълбата за лични финанси е полезна, когато обмисляте какво да дадете приоритет, когато става въпрос за вашите инвестиции. За повече информация гледайте видеоклипа ми за по -малко от три минути, където го обяснявам.
Баланси с придобити права и без средства
Основната част от вашия план 401 (k) е частта, която можете да отнемете, ако спрете да работите за компанията. Винаги сте изцяло ангажирани с вноските, които правите във вашия план 401 (k), така че не спирайте да правите вноски, защото не знаете колко дълго ще бъдете в компанията. Но ако нямате предоставени права, когато напускате, можете да загубите част или всички вноски, направени от вашия работодател от ваше име.
Придобиване на вноски на работодателя
Въпреки това, вашият работодател може да въведе график за възнаграждение за вноски, които прави от ваше име, като например съответстващи вноски. Има обаче ограничение във времето, което работодателят може да изисква от вас да работите, преди да получите пълно право. Всяка програма за придобиване трябва да бъде предоставена поне толкова бързо, колкото една от двете опции.
Графикът за награждаване на Клиф изисква всички служители да бъдат изцяло ангажирани с вноските на работодателите в края на третата година от трудовата заетост. Поетапният график за награждаване изисква служителите да имат поне 20 процента предоставени права след две години и допълнителни 20 процента всяка година след това.
Например график за консолидация, който дава на служителите 10 процента вноски на работодателя след първата година, а след това допълнително 30 процента всяка година след това, би отговарял на условията, тъй като винаги изпреварва графика за постепенна консолидация. Графикът за предоставяне на права, който предоставя на служителите изцяло след четири години, но не предоставя никакви права преди този момент, би провалил теста, тъй като в края на третата година служителят няма абсолютни права, което е зад и двата варианта.
Съдържание
- Как мога да разбера баланса си от 401K?
- Проверка на баланса на вашия план 401 (K)
- Колко трябва да имам в моите 401k?
- Какво е 401k?
- Колко можете да внесете във вашата пенсионна сметка?
- Колко трябва да допринесете за вашите 401k?
- Баланси с придобити права и без средства
- Придобиване на вноски на работодателя