Колко трябва да спечеля, за да си купя къща в САЩ? Когато пазарувате за дом, спестяването за сериозно първоначално плащане обикновено няма да бъде достатъчно за обезпечаване на ипотека.
колко кредит ми трябва, за да си купя къща
Кредиторите също очакват кредитополучателите да имат достоен кредитен рейтинг : 90% от купувачи на жилища е имал а оценка най -малко 650 през първото тримесечие на 2020 г. и достатъчно висок доход, за да сте сигурни, че ще можете да извършвате ипотечните си плащания всеки. месец.
Националният доход, който отговаря на условията за закупуване на жилище, е 55 575 долара с 10% предварително и 49 400 долара с аванс на двадесет% , по данни от индекс от средни цени и достъпност на столичните райони от Националната асоциация на брокерите за четвъртото тримесечие на 2020 г.
Данните предполагат ипотечен лихвен процент от 3,67% за 30-годишна фиксирана ипотека и месечно плащане на главница и лихва, ограничено до 25% от дохода на резидента.
Въпреки това, в зависимост от това къде живеете, заплатата, от която се нуждаете, за да отговаряте на условията за ипотека, варира в широки граници. Ето доходите, които трябва да платите за жилище в топ 15 на метрото в САЩ, подредени от най -ниската средна цена до най -високата.
Средно за САЩ
Таблица на доходите за закупуване на къща . Колко ми трябва, за да си купя къща в САЩ.
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: 55 575 долара
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: 49 400 долара
- Средна домашна цена: 233 800 долара
Тулса, Оклахома
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: $ 35 237
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: $ 31 322
- Средна домашна цена: $ 174 300
Детройт, Мичиган
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: $ 39 361
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: $ 34 988
- Средна домашна цена: 194 700 долара
Ню Орлиънс, Луизиана
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: $ 45 184
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: $ 40,163
- Средна домашна цена: $ 223 500
Атланта, Джорджия
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: 46 902 долара
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: $ 41,691
- Средна домашна цена: 232 000 долара
Филаделфия, Пенсилвания
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: 48 883 долара
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: 43 452 долара
- Средна домашна цена: 241 800 долара
Чикаго, Илинойс
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: $ 51 491
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: 45 770 долара
- Средна цена на жилището: 254 700 долара
Далас, Тексас
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: $ 54,301
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: $ 48 268
- Средна домашна цена: $ 268,600
Нашвил, Тенеси
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: 56 566 долара
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: $ 50 281
- Средна домашна цена: 279 800 долара
Финикс, Аризона
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: 83 069 долара
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: 73 839 долара
- Средна цена на жилището: 295 400 долара
Портланд, Орегон
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: 59 719 долара
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: $ 53,084
- Средна домашна цена: 410 900 долара
Ню Йорк, Ню Йорк
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: $ 86,526
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: $ 76,912
- Средна домашна цена: $ 428 000
Денвър, Колорадо
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: 92 591 долара
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: 82 303 долара
- Средна домашна цена: $ 458 000
Бостън, Масачузетс
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: 97 605 долара
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: $ 86,760
- Средна домашна цена: $ 482,800
Сан Франциско Калифорния
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: 200 143 долара
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: $ 177 905
- Средна домашна цена: 990 000 долара
Сан Хосе, Калифорния
- Необходима заплата с 10% авансово плащане: 251 897 долара
- Необходима заплата с 20% авансово плащане: 223 900 долара
- Средна домашна цена: 1 246 000 долара
Колко ипотечно плащане мога да си позволя?
За да изчислим размера на къщата, която можете да си позволите, ние вземаме предвид някои основни елементи, като доходите на вашето домакинство, месечните дългове (например автомобилни заеми и плащания на студентски заем) и размера на наличните спестявания за авансово плащане. Като купувач на жилища ще искате да имате определено ниво на комфорт, за да разберете месечните си плащания за жилище. ипотека .
Докато доходите на вашето домакинство и редовните месечни дългове могат да бъдат относително стабилни, неочакваните разходи и непланираните разходи могат да повлияят на вашите спестявания.
Добро стандартно правило за достъпност е да имате три месеца плащания, включително плащанията за жилището и други месечни дългове, в резерв. Това ще ви позволи да покриете ипотечното си плащане в случай на неочаквано събитие.
Как съотношението ви дълг към доход влияе върху достъпността?
Важен показател, който вашата банка използва за изчисляване на размера на парите, които можете да заемете, е Съотношение DTI , който сравнява общите ви месечни дългове (например вашите ипотечни плащания, включително застрахователни и данъчни плащания) с вашите месечни доходи преди данъци.
В зависимост от вашия кредитен рейтинг, можете да се класирате по -висок процент, но като цяло разходите ви за жилище не трябва да надвишават 28% от месечния ви доход.
Например, ако месечното ви ипотечно плащане, с данъци и застраховки, е 1 260 долара на месец и имате месечен доход от 4 500 долара преди данъци, вашият DTI е 28%. (1260/4500 = 0,28)
Можете също да обърнете процеса, за да намерите какъв трябва да бъде вашият жилищен бюджет, като умножите дохода си с 0,28. В горния пример това би позволило ипотечно плащане от 1260 долара за постигане на 28% DTI. (4500 X 0,28 = 1 260)
Колко къща мога да платя с заем от FHA?
За да изчислим размера на къщата, която можете да си позволите, предположихме, че с поне 20% авансово плащане можете да получите a конвенционален заем . Ако обаче обмисляте по -ниско първоначално плащане, до минимум 3,5%, можете да поискате a Заем от FHA .
Кредити, подкрепени от FHA Те също имат по -спокойни стандарти за оценяване, нещо, което трябва да имате предвид, ако имате по -нисък кредитен рейтинг.
Конвенционалните заеми могат да идват с авансови вноски до 3%, въпреки че квалифицирането е малко по -трудно, отколкото при заемите на FHA.
Колко жилище мога да си позволя с кредит за VA?
С военна връзка можете отговаря на условията за заем за VA . Това е голям проблем, тъй като ипотеките, подкрепени от Министерството на ветераните, обикновено не изискват първоначално плащане. Калкулаторът за достъпност на дома NerdWallet взема предвид това голямо предимство при изчисляване на вашите персонализирани фактори за достъпност.
Правилото 28% / 36%: Какво представлява и защо има значение
За да изчислите колко къща мога да си позволя, добро правило е да използвате правилото 28% / 36%, което гласи, че не трябва да харчите повече от 28% от брутния си месечен доход за разходи, свързани с жилището, и 36% за общи дългове., включително вашите ипотечни, кредитни карти и други заеми, като автомобилни и студентски заеми.
Пример: Ако правите 5 500 долара на месец и имате 500 долара в съществуващи плащания по дълг, месечното ви ипотечно плащане за вашия дом не трябва да надвишава 1480 долара.
Правилото 28% / 36% е широко приета отправна точка за определяне на достъпността на жилищата, но все пак ще искате да вземете предвид цялото си финансово състояние, когато обмисляте размера на жилищата, които можете да си позволите.
Какви фактори помагат да се определи колко къща мога да си позволя?
Ключовите фактори при изчисляването на достъпността са 1) вашият месечен доход; 2) парични резерви за покриване на авансови и закриващи разходи; 3) вашите месечни разходи; 4) вашия кредитен профил.
- Доход: пари, които получавате редовно, като например вашата заплата или инвестиционен доход. Вашият доход помага да се установи изходна база за това, което можете да си позволите всеки месец.
- Парични резерви: Това е сумата, която имате на разположение, за да направите първоначално плащане и да покриете разходите за затваряне. Можете да използвате вашите спестявания, инвестиции или други източници.
- Дълг и разходи: месечни задължения, които може да имате, като кредитни карти, плащания за автомобили, студентски заеми, хранителни стоки, комунални услуги, застраховки и т.н.
- Кредитен профил: Вашият кредитен рейтинг и размерът на дълга, който имате, влияят на мнението на кредитора за вас като кредитополучател. Тези фактори ще ви помогнат да определите колко пари можете да вземете назаем и лихвения процент по ипотеката, който ще спечелите.
Достъпността на жилищата започва с лихвата по ипотеката
Вероятно ще забележите, че всяко изчисление на достъпността на жилището включва оценка на лихвения процент по ипотеката, който ще бъдете таксуван. Кредиторите ще определят дали отговаряте на условията за заем въз основа на четири основни фактора:
- Вашето съотношение дълг към доход, както обсъдихме по-рано.
- Вашата история на плащане на сметки навреме.
- Доказателство за постоянен доход.
- Сумата на аванса, която сте спестили, заедно с финансова възглавница за закриване на разходите и други разходи, които ще направите, когато се преместите в нов дом.
Ако заемодателите преценят, че си струва ипотека, те ще оценят заема ви. Това означава да определите лихвата, която ще ви бъде начислена. Вашият кредитен рейтинг до голяма степен определя ипотечния лихвен процент, който ще получите.
Естествено, колкото по -нисък е вашият лихвен процент, толкова по -ниски са месечните ви плащания.
Съдържание
- колко кредит ми трябва, за да си купя къща
- Средно за САЩ
- Тулса, Оклахома
- Детройт, Мичиган
- Ню Орлиънс, Луизиана
- Атланта, Джорджия
- Филаделфия, Пенсилвания
- Чикаго, Илинойс
- Далас, Тексас
- Нашвил, Тенеси
- Финикс, Аризона
- Портланд, Орегон
- Ню Йорк, Ню Йорк
- Денвър, Колорадо
- Бостън, Масачузетс
- Сан Франциско Калифорния
- Сан Хосе, Калифорния
- Колко ипотечно плащане мога да си позволя?
- Как съотношението ви дълг към доход влияе върху достъпността?
- Колко къща мога да платя с заем от FHA?
- Колко жилище мога да си позволя с кредит за VA?
- Правилото 28% / 36%: Какво представлява и защо има значение
- Какви фактори помагат да се определи колко къща мога да си позволя?
- Достъпността на жилищата започва с лихвата по ипотеката