Изисквания за закупуване на къща в Калифорния. Готвите ли се да купите първия си дом в Калифорния? Пътят към собствеността на жилище може да бъде вълнуващо пътешествие, но може и да бъде малко поразителен. За щастие има много програми и съвети, предназначени да помогнат. Ще ви преведем през някои от тях.
Калифорнийски програми за първи път за купувачи на жилища
Може би си мислите, че тъй като живеете в Голдън Стейт, ще трябва да спестите десетки хиляди за авансово плащане и да имате почти перфектен кредит, за да отговаряте на условията за жилищен заем.
За щастие, това не винаги е така. Тези първи програми за купувачи на жилища от Калифорнийската агенция за жилищно финансиране са предназначени да ви помогнат да си купите жилище, независимо от финансовото или кредитното ви положение.
1. Програма за конвенционален заем на CalHFA
За кого е Купувачите с по -малко пари за авансово плащане.
Програмата за конвенционални заеми CalHFA е предназначена да помогне на първоначално купувачите на жилища в Калифорния да получат конвенционален заем с ниска авансова вноска. Конвенционалният заем е традиционен жилищен заем, предлаган чрез банки и кредитни съюзи.
Конвенционалният заем на CalHFA е 30-годишен заем, което означава, че кредитополучателите ще плащат заем за общо 30 години. Кредитополучателите с ниски доходи могат да имат право на по-ниски от пазарните лихвени проценти, ако използват CalHFA за получаване на конвенционална ипотека.
CalHFA ще ви помогне намерете квалифициран кредитор за обработка на този вид заем.
Изискванията включват:
- Минимален кредитен рейтинг от 660. Допустимите кредитополучатели с ниски доходи могат да отговарят на условията за тези заеми с резултат до 660. За да се считате за нискодоходни, трябва да имате доход по-малък или равен на 80% от Среден доход на Fannie Mae Area за вашия район. Ако печелите повече от това, ще ви е необходим кредитен рейтинг най -малко 680 .
- 43% или по-ниско съотношение дълг към доход. Това се отнася до това колко пари плащате по сметки или дълг, разделено на това колко печелите преди данъци всеки месец. Да речем, че вашият дълг е 2 000 долара на месец, а вие печелите 6 000 долара на месец. Вашето съотношение на DTI би било $ 2,000 / $ 6,000 = 0,33 или 33%.
- Доходът не може да надвишава границите на доходите на Калифорния по окръг. Проверете границите на вашия окръг за да сте сигурни, че доходите ви не надвишават.
- Статут на купувач на жилище за първи път. Може да не отговаряте на условията, ако това не е първата ви ипотека.
- Завършване на образователен курс за купувачи на жилища. Можете да намерите препоръчани курсове в Уебсайт на CalHFA .
Може също да се наложи да отговаряте на специфичните изисквания на заемодателя. Жилищните заеми на CalHFA обикновено имат възможности за авансово плащане до 3% от стойността на вашия дом. Да речем, че вашият жилищен заем е 200 000 долара, например. Ще ви трябва само първоначално плащане в размер на 6000 долара.
Лихвените проценти по ипотечните кредити за тази програма обикновено са под пазарните, но обикновено са по-високи от лихвите за програмите за жилищни заеми, подкрепяни от правителството.
2. Програма за конвенционален заем CalPLUS
За кого е Купувачите, които се нуждаят от помощ при получаване на средства за закриване на разходите.
Конвенционалните заеми CalPLUS идват с всички функции на конвенционалната програма CalHFA с допълнителното предимство, че можете да финансирате разходите си за затваряне с безлихвен заем.
Как работи това? Заемите CalPLUS се предлагат заедно с програмата на CalHFA за нулева лихва (ZIP). Кредитополучателите могат да заплатят разходите си за закриване с помощта на ZIP, който им отпуска заем, равен на 2% или 3% от сумата на ипотеката.
Този ZIP заем носи 0% лихва и плащанията се отлагат за целия живот на вашия жилищен заем. Това означава, че няма да се налага да връщате заема, докато не продадете, рефинансирате или изплатите ипотеката.
В полза на помощта при затварянето на разходите, кредитополучателите на CalPLUS ще плащат малко по -високи лихвени проценти в сравнение с други кредитополучатели на CalHFA.
Изискванията включват:
- Минимален кредитен рейтинг от 660 за кредитополучатели с ниски доходи, минимум 680 за тези, които не отговарят на изискванията за ниски доходи.
- 43% или по -малко съотношение DTI.
- Доходът не може да надвишава границите на доходите на Калифорния по окръг. Проверете границите на вашия окръг за да сте сигурни, че доходите ви не надвишават.
- Статут на купувач на жилище за първи път.
- Завършване на образователен курс за купувачи на жилища. Можете да намерите препоръчани курсове в Уебсайт на CalHFA .
Заемите CalPLUS могат да се използват и с програмата MyHome на CalHFA за помощ при авансово плащане; Превъртете надолу, за да видите нашия раздел на MyHome.
3. Кредитна програма CalHFA FHA
За кого е Купувачите, които искат ниски лихви по ипотечните кредити.
Програмата за заем на CalHFA FHA е за първи път ипотечен заем за купувач на жилища, който е подкрепен от Федералната жилищна администрация на САЩ. Кредитите на FHA са по-безопасни за кредиторите в сравнение с конвенционалните заеми, защото са подкрепени от федералното правителство. В резултат на това тези заеми имат по -ниски лихвени проценти от конвенционалните заеми. Тези заеми също така позволяват на кредитополучателите да депозират само 3,5%.
Заемът CalHFA FHA е 30-годишен фиксиран заем и се предлага от повечето големи кредитори в Калифорния.
Изискванията включват:
- Минимален кредитен рейтинг 660.
- 43% или по -малко съотношение DTI.
- Доходът не може да надвишава границите на доходите на Калифорния по окръг. Проверете границите на вашия окръг за да сте сигурни, че доходите ви не надвишават.
- Статут на купувач на жилище за първи път.
- Завършване на образователен курс за купувачи на жилища. Можете да намерите препоръчани курсове в Уебсайт на CalHFA .
- Допълнителни изисквания на FHA. FHA има свои собствени изисквания за доходи и имоти, които трябва да изпълните, за да отговаряте на условията.
4. Програма за заем CalPLUS FHA
За кого е Кредитополучателите от FHA, които се нуждаят от помощ при получаване на средства за закриване на разходите.
Заемите на CalPLUS FHA включват същите функции като заема на CalHFA FHA, но с допълнителното предимство, че можете да използвате ZIP, за да изплатите разходите си за затваряне, точно като конвенционалните ипотеки на CalPLUS.
Не забравяйте, че ZIP заемите се предлагат в размер на 2% или 3% от общата сума на заема и имат 0% лихвени проценти за разсрочени плащания за целия живот на вашия ипотечен заем.
С тези заеми обаче ще имате малко по -висок лихвен процент по ипотеката.
ZIP може да се комбинира с програмата MyHome за тези заеми, така че кредитополучателите също могат да получат помощ при техните първоначални плащания.
Изискванията включват:
- Минимален кредитен рейтинг 660.
- 43% или по -малко съотношение DTI.
- Доходът не може да надвишава границите на доходите на Калифорния по окръг. Проверете границите на неговото окръг за да сте сигурни, че доходите ви не надвишават.
- Статут на купувач на жилище за първи път.
- Завършване на образователен курс за купувачи на жилища. Можете да намерите препоръчани курсове в Уебсайт на CalHFA .
- Допълнителни изисквания на FHA. FHA има свои собствени изисквания за доходи и имоти, които трябва да изпълните, за да отговаряте на условията.
5. Програма за заем на CalHFA VA
За кого е Ветерани от Калифорния, настоящ военен персонал или оцелели съпрузи, отговарящи на условията.
Заемът CalHFA VA е предназначен да помогне на настоящите или бивши военни членове да получат финансиране за своя дом. Този жилищен заем се финансира от Министерството на ветераните и обикновено има по-ниски от пазарните лихвени проценти, не изисква авансово плащане и е 30-годишен фиксиран заем.
Изискванията включват:
- Ветеран или настоящ действащ военен член или оцелял съпруг. Можете да получите повече информация за допустимостта на уебсайта на VA .
- Минимален кредитен рейтинг 660.
- Съотношение дълг към доход от 43% или по-малко.
- Доходът не може да надвишава границите на доходите на Калифорния по окръг. Проверете границите на вашия окръг за да сте сигурни, че доходите ви не надвишават.
- Завършване на образователен курс за купувачи на жилища. Можете да намерите препоръчани курсове в Уебсайт на CalHFA .
- Комисионна за финансиране. Повечето кредитополучатели от VA трябва да платят финансова такса, която е малък процент от сумата на заема. Можете обаче да използвате програмата MyHome, за да покриете тази цена и други разходи за затваряне.
CalHFA може да ви помогне да намерите най -добрия кредитор за VA заем .
6. Кредитна програма CalHFA USDA
За кого е Купувачите купуват жилище в селски район на щата.
Програмата за заем на CalHFA USDA е идеална за всеки купувач на жилища за първи път, който иска да закупи жилище извън големите градове в Калифорния. Този жилищен заем се финансира чрез Министерството на земеделието на САЩ и има много предимства, включително 100% възможности за финансиране (без изискване за авансово плащане). Заемът CalHFA USDA е 30-годишен фиксиран заем.
Изискванията включват:
- Имот в селски район. Консултирай се с CalFHA за да определите дали определено място, където искате да пазарувате, отговаря на условията.
- Минимален кредитен рейтинг 660.
- Съотношение дълг към доход от 43% или по-малко.
- Доходът не може да надвишава границите на доходите на USDA по окръзи. Ограничения на доходите на USDA се различават от тези в Калифорния, така че е важно да се уверите, че печелите по -малко от максимума за вашия район.
- Завършване на образователен курс за купувачи на жилища. Можете да намерите препоръчани курсове в Уебсайт на CalHFA .
- Допълнителни изисквания на USDA. Заемът USDA има свои собствени изисквания за доходи и данни за собствеността, които ще трябва да отговорите, за да отговаряте на условията.
7. Програми за помощ при авансово плащане на CalHFA
За кого е Купувачите, които се нуждаят от помощ при получаване на средства за авансово плащане.
Програмите за помощ при авансово плащане на CalHFA ви помагат да платите разходите си за авансово плащане при затваряне. Тези заеми могат да се комбинират с други програми на CalHFA, стига да отговаряте на изискванията за доходи. Основната програма, която предлага помощ при авансово плащане, е програмата за подпомагане MyHome, която включва специални правила за училищни и пожарни служители и кредитополучатели от VA.
Програма за помощ MyHome
Тази програма се предлага под формата на заем, който осигурява по -малко от: $ 10 000 или 3% от стойността на вашия жилищен заем при приключване на повечето заеми, с изключение на заемите на FHA, които позволяват до 3,5%. Този заем може да се използва за подпомагане на вашите авансови плащания или при закриване на разходите.
Заемите MyHome са отсрочени заеми, така че не се дължи плащане, докато не изплатите заема или продадете или рефинансирате имота. Въпреки това, за разлика от ZIP, MyHome заемите начисляват лихва, която ще бъде дължима в допълнение към главницата, след като заемът е изискуем.
За да се класирате за тази програма, трябва да сте купувач на жилища за първи път и да отговаряте на указанията за доходите.
MyHome за училищни служители, служители на пожарната служба и кредитополучатели VA
Тези специални правила са за първи път купувачи на жилища, които са: учители в Калифорния или служители в училище K - 12 или пожарникари или други служители на пожарната. Този заем осигурява 3% от стойността на жилището като отложен кредит с проста лихва. Няма ограничение от 10 000 долара.
Кредитополучателите от VA, независимо от това къде са наети, също са освободени от лимита от $ 10 000.
Национални програми за купувачи на жилища за първи път
Въпреки че много програми и безвъзмездни средства за купувачи на жилища се предлагат на държавно или местно ниво, има много предложения за заем в цялата страна, които отразяват предложенията на CalHFA.
Някои опции за заем, налични в цялата страна, които могат да бъдат чудесни за купувачите за първи път, включват:
- Fannie Mae и Freddie Mac 3% опции за авансово плащане. И Фани, и Фреди предлагат няколко възможности за купувачите, които искат да получат ипотека само с 3% първоначална вноска. Всяка програма има различни изисквания по отношение на границите на доходите и дали трябва да бъдете купувач на жилища за първи път.
- Заем от FHA. Тези видове заеми са чудесни за начинаещи, защото позволяват по -ниски кредитни резултати и ниски авансови плащания. Всъщност е възможно да получите заем с 3.5% първоначална вноска и кредитен рейтинг 580. Ако имате повече пари за първоначално плащане, може да бъдете одобрени с резултат по -нисък от 580.
- Заем в USDA. Тези заеми позволяват на кредитополучателите в допустими райони да получат заем без авансово плащане. Обикновено те изискват кредитни оценки от поне 640, въпреки че е възможно да се намалят.
- VA заем. Ако сте отговарящ на условията ветеран или активен член на услугата, опцията за авансово плащане от 0% заем на VA е друг достъпен начин за закупуване на жилище.
Някои национални програми за закупуване на жилища, които могат да помогнат на купувачите за първи път, включват:
- Добър съсед. Тази програма се предлага от Министерството на жилищното строителство и градското развитие и позволява на учители, полицейски служители, пожарникари и ЕМТ да купуват избрани домове, собственост на HUD, в отговарящи на условията зони с 50% отстъпка.
- Програма за купувач, готова за HomePath. Тази програма, предлагана от Fannie Mae, позволява на купувачите да закупят имот, отнет от собственост, собственост на Fannie Mae, само с 3% първоначална вноска, с потенциал да получат до 3% от цената на жилището в помощ за разходи. Затваряне.
5 ключови изисквания за закупуване на жилище в Калифорния
Какви са изискванията за закупуване на жилище в Калифорния? Какво ми трябва, за да отговарям на условията за жилищен заем? Това са два от най -често срещаните въпроси сред купувачите на жилища в Голдън Стейт и по -долу ще намерите отговорите и на двата.
Що се отнася до изискванията за закупуване на жилище, има голяма разлика между купувачите в брой и тези, които използват жилищен заем.
- Хората, които плащат в брой за жилище, не изискват ипотечно финансиране, така че повечето от елементите по -долу не се отнасят за тях.
- Но повечето купувачи в Калифорния направете Използвайте жилищни заеми, когато купувате жилище. Така че днес ще се обърнем към тази аудитория.
След като това изслушване се отклони, ето някои от основните изисквания за закупуване на жилище в Калифорния:
1. Спестявания за авансово плащане.
По принцип (но не винаги) се изисква първоначално плащане при закупуване на жилище в Калифорния. Те могат да варират от 3% до 20% от покупната цена, в зависимост от вида на използвания заем и други фактори. Военните членове и ветерани често могат да отговарят на условията за жилищни заеми от VA, които предлагат 100% финансиране. Програмата за заем на FHA, която е особено популярна сред купувачите за първи път в Калифорния, позволява на кредитополучателите да правят авансово плащане от 3,5%.
Докато авансовите плащания са често срещано изискване за закупуване на жилище в Калифорния, парите не е задължително да излизат от собствения ви джоб. В наши дни много кредитни програми позволяват използването на подаръци при авансово плащане. Това е, когато приятел, роднина, работодател или друг одобрен донор ви дава пари, за да покриете част или цялата си първоначална инвестиция.
2. Поддържайте добър кредит.
Кредитните оценки са друго ключово изискване при закупуване на жилище в Калифорния. Вероятно сте чували за важността на добрия кредит, когато става въпрос за получаване на заем. Кредитополучателите с по -високи кредитни резултати обикновено имат по -лесно време да се квалифицират за ипотечно финансиране и са склонни да печелят и по -добри лихвени проценти.
Няма единна гранична точка, използвана от банките и ипотечните компании. Тя варира от един до друг. Въпреки това, повечето кредитори днес предпочитат да видят резултат от 600 или по -висок от кредитополучателите, търсещи жилищен заем. Но това е просто обща тенденция, не е поставена в камък.
Изводът е, че по -високият резултат ще подобри шансовете ви да закупите жилище в Калифорния, когато използвате жилищен заем.
3. Управление на дълговия товар.
Размерът на дълга, който имате, също може да повлияе на способността ви да получавате ипотечно финансиране. Така че, това е друго ключово изискване за закупуване на дом в Калифорния. По -конкретно, съотношението на общия ви текущ дълг към месечния ви доход е наистина важно.
В жаргона на заема това е известно като съотношение дълг към доход. Това съотношение показва каква част от приходите ви отиват за месечните ви дългове. Той помага на ипотечните компании да се уверят, че не поемате твърде много дългове (с добавяне на жилищен кредит).
Както при кредитните резултати, това е изискване за покупка на жилище в Калифорния, което може да варира от една ипотечна компания до друга. В идеалния случай общото съотношение дълг към доход трябва да падне под 43%. Но това не е твърдо и бързо правило. Вземат се предвид и други фактори.
4. Закръгляване на вашите финансови документи.
Документацията е често срещано изискване за закупуване на жилище в Калифорния. Когато кандидатствате за жилищен заем, ще бъдете помолени за голямо разнообразие от финансови документи. Заемодателят ще ги използва, за да провери вашите доходи и активи, историята на заема ви и други аспекти на финансовото ви състояние.
Често исканите документи включват скорошни банкови извлечения, данъчни декларации и формуляри W-2 за последните две години, данни за заплати и други финансови документи. Може да се наложи самостоятелно заетите кредитополучатели да представят допълнителни документи, като например отчет за печалбата и загубата (P&L).
5. Оценка на дома.
Ако използвате жилищен заем за закупуване на жилище в Калифорния, имотът най -вероятно ще бъде оценен преди финансиране. По този начин домашната оценка е друго ключово изискване при покупка на жилище.
По време на този процес обучен и лицензиран домашен оценител ще посети дома и ще го оцени отвътре и отвън. Оценителят ще предостави оценка на стойността на имота на настоящия пазар на жилища. Кредиторът иска да се увери, че сумата, платена за имота, отразява истинската пазарна стойност.
Като купувач на жилища наистина няма какво да се прави по време на процеса на оценяване. Заемодателят ще го насрочи и оценителят ще изпрати своя доклад на заемодателя. Това е просто нещо, което трябва да имате предвид.
Оценката на дома също подчертава важността да се направи интелигентна оферта въз основа на настоящите пазарни условия. Ако предлагате сума, която е доста над пазарната стойност, имотът може да не бъде оценен за договорената покупна цена. Това може да създаде пречка за одобрението на ипотеката.
Ето го, пет от основните изисквания за закупуване на жилище в Калифорния.
Резюме
Калифорния има голям избор от програми, достъпни за първи път купувачи на жилища. Първо, направете вашето проучване на Уебсайт на CalHFA за да определите коя програма ви интересува. След това стартирайте процеса на предварително одобрение и научете за вашите възможности. И накрая, партнирайте с местен агент по недвижими имоти, за да намерите мечтания си дом в Калифорния.
[цитат]
Съдържание
- Калифорнийски програми за първи път за купувачи на жилища
- 1. Програма за конвенционален заем на CalHFA
- 2. Програма за конвенционален заем CalPLUS
- 3. Кредитна програма CalHFA FHA
- 4. Програма за заем CalPLUS FHA
- 5. Програма за заем на CalHFA VA
- 6. Кредитна програма CalHFA USDA
- 7. Програми за помощ при авансово плащане на CalHFA
- Програма за помощ MyHome
- MyHome за училищни служители, служители на пожарната служба и кредитополучатели VA
- Национални програми за купувачи на жилища за първи път
- 5 ключови изисквания за закупуване на жилище в Калифорния
- 1. Спестявания за авансово плащане.
- 2. Поддържайте добър кредит.
- 3. Управление на дълговия товар.
- 4. Закръгляване на вашите финансови документи.
- 5. Оценка на дома.
- Резюме